신용 한도와 대출금의 차이점은 무엇입니까?

중소기업 소유주는 여러 가지 이유로 자금이 필요할 수 있습니다. 다행히도 오늘날 기업은 일정 기간 동안 자금을 확보 할 수있는 다양한 금융 옵션을 이용할 수 있습니다. 가장 일반적인 옵션 중 두 가지는 신용 한도와 대출입니다.

중소기업을위한 또 다른 옵션은 현금 서비스이지만 대출 및 대출의 차이는 다른 곳에서 찾아야합니다.

요컨대, 단기 및 임시 신용 요구가있을 때 비즈니스 신용 한도는 종종 가장 좋은 옵션입니다. 반면에 중소기업 대출은 장기 신용 수요를 충족시키는 것이 가장 좋습니다. 신용 한도와 대출 방식의 차이점을 분석하여 차이점을 파악하고 신용 요구를 충족시키는 데 도움을 줍시다.

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신용 한도와 대출금의 차이

신용 한도

비즈니스 신용 한도는 신용 카드와 같은 개인 신용 한도와 매우 유사합니다. 대규모의 예측할 수없는 다양한 비용을 충족시키기 위해 기업에서 자주 사용합니다.

신용 한도는 보안이되거나 비보안이 될 수 있으며, 종종 "회전"이라고 불리며, 이는 차용인이 반복적으로 이용할 수 있음을 의미합니다. 예를 들어, $ 25,000의 신용 한도를 가지고 $ 15,000을 내면, 나머지 $ 10,000에 계속 액세스 할 수 있습니다. 15,000 달러를 지불하면 다시 0 달러로 돌아가서 다시 신청하지 않고도 전체 금액을 이용할 수 있습니다.

이를 더 잘 이해하기 위해 신용 한도를 제시하는 것이 타당한 시나리오를 살펴보십시오.

한 달 안에 완료해야하는 대규모 가정용 계약을 체결했다고 가정 해보십시오. 일을 끝내려면 파트 타임 직원을 고용해야하지만, 그 직원에게 돈을 지불 할 자금이 부족합니다. 이와 같은 시나리오에서 단기적 수요를 충족시키기 위해 즉시 자금이 필요할 때 신용 한도를 얻는 것이 합리적입니다.

사업 융자

중소기업 대출을 통해 비즈니스 목적으로 상당한 액수의 돈을 빌릴 수 있습니다. 금액은 한꺼번에 지불되며 지정된 기간 내에 반환해야합니다. 대출 기간은 1 년에서 20 년까지 다양합니다.

당신은 다른 상환 기간과 고정이자 또는 변동 이자율을 가진 기간 대출을 선택할 수 있습니다. 은행과 같은 전통적인 대출 기관은 약 5 % ~ 12 %의 이자율로 사업 대출을 제공합니다. 온라인 대출 기관이나 장터는 높은 이자율을 부과하는 경향이 있습니다.

다음은이를 이해하는 예제입니다.

귀하의 작은 수공예 사업은 고향에서 꽤 잘하고 있습니다. 숫자에 힘 입어 비즈니스를 확장하고 다른 도시에 상점을 설립하기로 결정했습니다. 3 년 동안 임대 할 자금이 필요합니다. 이는 장기 대출을 가장 권장하는 옵션으로 만듭니다.

신용 한도 라인과 중소기업 대출은 어떻게 다릅니 까?

지금 큰 문제는 신용 한도가 중소기업 대출과 어떻게 다른가요? 위에서 언급 한 바와 같이, 신용 한도는 일반적으로 단기 신용 요구에 사용되는 반면, 사업 대출은 장기 요구 사항에 사용됩니다. 그러나 그것이 전부는 아닙니다. 이 두 옵션에는 다른 차이점이 있습니다.

이자율

기업 대출의 경우 이자율은 고정 이자율이 될 가능성이 큽니다. 전체 대출 금액에 대해이자 지급을해야합니다.

신용 한도를 선택할 경우 이자율은 변동 이자율이 될 가능성이 큽니다. 신용 카드 또는 신용 한도에서 빌린 금액에 대해서만이자를 지불해야합니다.

신용 한도는 일반적으로 기업 대출에 비해 낮은 이자율을 갖는다는 점도 주목할 가치가 있습니다.

지불

사업 융자 및 신용 한도는 매월 지불하도록 요구합니다. 그러나 지불 조건에는 차이가 있습니다.

사업 융자로, 당신이 모든 돈을 사용하고 있는지 여부에 상관없이 월별 지불금은 변경되지 않습니다. 신용 한도를 선택할 경우, 빌린 돈의 총액에 대해서만 지불해야합니다. 즉, 잔액이 0 일 경우 지급액도 0입니다.

보수

둘 사이의 또 다른 차이점은 수수료와 관련이 있습니다. 대출을 처리하기 위해 대출 처리 및 감정 비용을 지불해야합니다. 신용 한도를 얻으려면 처음으로 지불하는 수수료와 각 무승부와 관련된 수수료를 지불해야합니다.예를 들면, 은행은 신용장에서 추첨을 할 때마다 50 달러의 거래 수수료를 청구 할 수 있습니다.

반면에, 마감 비용은 일반적으로 신용 대출보다 비즈니스 대출의 경우 높습니다. 기업 대출의 마감 비용은 2 ~ 7 %의 범위에있는 경향이 있습니다. 이에 비해 신용 한도의 마감 비용은 최소화됩니다.