많은 사람들에게 돈 관리는 혼란스럽고 압도적입니다. 그들은 은퇴를위한 충분한 돈을 저축하고, 아이들이 대학에 진학하고, 더 빨리 모기지를 내고, 세금을 줄이는 방법을 궁금해합니다. 이러한 끈적 끈적한 재정적 문제에 대한 도움을 얻기 위해 사람들은 공인 재무 기획자를 찾습니다. 공인 재무 플래너 (CFP)는 자금 관리의 복잡성을 이해하고 고객이 모든 옵션의 복잡성을 탐색하는 데 도움을 줄 수있는 훈련되고 라이센스가있는 금융 전문가입니다. 재무 고문 급여는 매년 6자를 넘기 때문에 적절한 적성과 훈련을 갖춘 사람에게는 수익이 있습니다. CFP 전문 지식은 편안한 은퇴와 과거의 은퇴 연령의 차이 일 수 있습니다.
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전형적인 공인 재무 설계사 급여는 1 년에 10 만 달러 이상입니다.
업무 설명서
공인 재무 기획자는 개인과 협력하여 재정 관리 및 미래 계획을 수립합니다. 그들의 주요 임무는 돈을 최대화하는 방법에 대해 고객에게 조언하는 것이지만, 많은 사람들은 또한 보험, 주식, 채권 및 연금과 같은 금융 상품을 판매 할 수있는 라이센스가 있습니다.
CFP는 일반적으로 고객과 만나 단기 및 장기 목표를 논의하고 목표 달성을 돕는 계획을 수립합니다. 이 프로세스에는 대개 다양한 투자 옵션을 살펴보고 각 옵션의 장단점을 비교 한 다음 투자의 판매 또는 구매를 관리하는 과정이 포함됩니다. 일부 CFP는 은퇴 계획과 같은 특정 영역에 초점을 맞추고 고객이 은퇴를 방지하고 위험을 관리하도록 돕습니다. 세금 조언은 CFP의 또 다른 공통 서비스입니다.
관계 구축은 CFP 업무의 핵심 요소입니다. CFP는 고객의 투자를 모니터링하고 모든 것이 확립 된 목표를 향해 계속 유지되도록합니다. 많은 CFP는 재무 계획에서 강의 나 워크샵을 (주로 고객 유치를 목표로) 강의하고 회의 및 기타 이벤트에 참석하여 지식과 네트워크를 구축합니다.
교육 요구 사항
많은 개인이 재무 고문으로 여겨지지만 재정 문제에 대한 통찰력과 지침을 제공하지만, 적절한 교육을 이수하 고 엄격한 시험을 통과 한 사람 만이 공인 재무 기획자가 될 수 있습니다. CFP 지정을 받기 위해서는 공인 된 대학에서 학사 학위 이상을 취득해야하며 관석 코스를 포함한 재무 계획에서 특정 과목을 완료해야합니다. 공인 회계사와 같은 재정 상 지정을 이미 보유하고 있다면 아마도 관석을 완료하기 만하면됩니다.
예비 CFP가 교육 요구 사항을 충족하면 3 일간의 컴퓨터 기반 시험을 완료해야합니다. 이 시험에는 금융 원리, 부동산 계획, 보험, 투자, 퇴직 계획 및 세금 계획 등 다양한 주제에 대한 170 가지 질문이 포함되어 있습니다. 이 테스트에는 윤리 및 전문적인 행동 및 책임에 관한 일련의 질문이 포함되어 있습니다.
시험에 합격하면 특정 개인별 요구 사항을 충족하는 경우 3 년의 풀 타임 전문 경력 또는 2 년의 견습 과정을 밟은 후 CFP 지정을 신청할 수 있습니다. 귀하는 완전한 배경 조사를 받아야하며 형사상의 활동 (의심되고 유죄 판결), 도산, 조사, 고용주 종결 및 고객 불만을 포함하여 귀하의 활동에 관한 정보 공개를 지속적으로 요구해야합니다.
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공인 재무 기획자는 은행, 보험 기관 및 투자 회사를 포함한 다양한 환경에서 근무합니다. 가장 많은 수의 CFP가 증권 및 필수품을 포함한 투자 및 금융 서비스 회사에서 일하고 자영업 계획가가 뒤 따릅니다. 이 분야의 대부분의 사람들은 표준 업무 시간에 사무실에서 근무하지만, 일부는 저녁 시간과 주말에 더 긴 시간 동안 고객과 만나기도합니다.
경력 및 연봉
평균적으로 초급 수준의 공인 재무 설계사 급여는 $ 66,932이며 보너스, 커미션 및 이익 공유가 포함됩니다. 추가 보상금 총액은 연 평균 36,000 달러를 넘기 때문에 CFP는 1 년 동안 100,000 달러 이상의 수입을 올릴 수 있습니다. 수년간의 경험으로 CFP 급여 수입이 증가합니다. 하나의 투영 된 궤도는 다음과 같습니다.
- 0-5 세: $ 60,000
- 5-10 년: $ 79,000
- 10-20 년: 99,000 달러
- 20 + 년: $ 127,000
일자리 증가 추세
노령 인구와 개별적으로 관리되는 퇴직 연금 계획에 찬성하는 회사 연금 계획의 쇠퇴 덕분에 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)은 CFP를 포함한 재정 고문에 대한 수요가 2026 년까지 15 % 증가 할 것으로 예측합니다.이 예상치는 약 40,000 개의 일자리 증가와 같습니다. 모든 재무 고문 중 CFP는 최고의 취업 전망과 가장 높은 수입 잠재력을 가질 것으로 기대됩니다.
