중소기업 대출을 제공하는 대금업자가 원하는 것은 수수께끼가 아닙니다. 신청하기 전에 조사를하고 대출 기관의 자격 요건을 숙지하십시오.
다른 대금업자와 대부 유형을 비교하십시오. 각 대출 기관마다 다른 관행을 갖기 때문에 필요한 최소 기준을 살펴보십시오.
중소기업 대출 신청시에도 일반적으로 개인 보증 및 담보가 필요합니다. 대출 기관은 비즈니스 자산에 대해 담보권을 가질 수도 있습니다. 개인 신용 및 비즈니스 신용 점수 및 기록 모두 검토됩니다.
$config[code] not found 중소기업을위한 대출이 필요하십니까? 60 초 이내에 자격이되는지 확인하십시오.중소기업 대출 자격 취득 방법
그들의 가장 중요한 고려 사항은 귀하가 신속하게 대출금을 상환 할 수 있다는 것입니다. 그들은 훌륭한 재무, 높은 개인 및 사업 신용 점수와 강력한 사업 계획을보고 싶습니다.
상환 능력
상환 능력을 결정하기 위해 검토 된 중요한 요소는 다음과 같습니다.
- 계좌 내역서
- 사업 자산
- 재무 제표
- 부채 비율
- 건전한 사업 계획 수립
- 개인 및 비즈니스 신용 점수
- 은행 등급 (은행에서 빌린 경우)
대금업자는 대출 기관이 자신의 연구가 귀하의 비즈니스에 속하는지 다른 기업의 연구에 속하는지 쉽게 결정할 수 없기 때문에 빈번하게 거부됩니다.
은행 명세서, 세금 양식, 법인세, 공공 요금 및 온라인 사이트에서 정확히 동일한 사업명, 실제 주소 및 전화 번호를 사용하십시오. 귀하의 회사, LLC는 귀하의 회사와 동일하지 않습니다.
주소 나 전화 번호가 변경되면 사업과 관련된 모든 면허 및 문서에서 주소 나 전화 번호를 변경하십시오.
계좌 내역서
대출 기관은 귀하의 신용 가치를 판단하기 위해 은행 계좌 내역서를 사용합니다. 그들이 찾는 것은 은행 기록부를 볼 때 대출 기관이 검토하는 내용에 대한이 우수한 비디오에서 설명 된 바와 같이 일관성입니다.
그들은 상당한 양의 정기 예금을 가진 사업을 선호합니다. 대금업자가 시간이 지남에 따라 꾸준히 증가하는 수익을 가진 비즈니스를 선호하기 때문에 하락 또는 하락을 피하십시오.
은행은 90 일 동안 평균 일일 잔액이 $ 10k +를보고 싶어합니다. 평균 일일 잔액을 가능한 한 높게 유지하려면 은행 계좌를 관리하십시오. 계정을 과도하게 사용하지 않고 당좌 대월 보호 기능을 사용하지 마십시오.
사업의 자산
대출 기관은 상환하지 않을 경우 대출 채무를 충당하기 위해 압류 할 수있는 자산을보고 싶어합니다. 여기에는 매출 채권과 비즈니스 체킹 계좌에서 볼 수있는 높은 일일 잔액이 포함됩니다.
불충분 한 자산을 가진 사업체에 대한 대출에는 개인 보증이 종종 필요합니다. 귀하의 비즈니스가 융자를 보증하기에 충분한 자산을 보유하고 있다면 가능한 한 개인적 보증을 제공하지 않아도됩니다. 개인적 보증은 귀사의 자산뿐만 아니라 귀사의 개인 자산도 위험에 처하게합니다.
재무 제표
재무 제표가 정확하고 포괄적인지 확인하십시오. 대출 기관은 대차 대조표, 현금 흐름표 및 손익 계산서를 사용하여 다음을 분석합니다.
- 이자, 세금, 감가 상각비 및 할부 상환 전 이익 (EBITDA)
- 매출 총 이익
- 현금 흐름
- 부채 비율
- 미지급금
- 매출 채권
공인 회계사 (CPA)가 감사 한 재무 제표가 더 바람직합니다. 공인 회계사가 재무를 검토하는 것이 더 빠르고 저렴하지만 일부 대출 업체는 감사 된 재무가 필요할 것입니다. 그들이 무엇을 요구하는지 대금업자에게 물어보십시오.
부채 비율 (DSCR)
모든 대출 기관은 재무 제표를 사용하여 회사의 부채 서비스 보상 비율을 계산합니다. 그들은 일반적으로 고려중인 대출을 포함하여 귀하의 경비 1.25-1.35 배보다 적은 금액을 찾습니다.
각 대출 기관이 DSCR을 계산하는 방법은 다양하지만 연간 순 영업 수익을 모든 부채 채무의 총 원금 및이자로 나누는 것을 포함합니다.
세금 의무, 소득의 계절적 변동, 틈새 시장의 격변 및 대출 기관이 중요하다고 생각하는 기타 요인과 같은 추가 요소가 종종 고려됩니다.
1.0 미만의 DSCR은 부정적인 현금 흐름을 나타내며 발생 된 신규 채무를 상환하지 못할 가능성이 있음을 나타냅니다.
사업 계획
사업 계획에는 대출 수익을 계획하는 방법과 미래 성장을위한 실질적인 재무 예측이 포함되어야합니다.
시장 정보 및 비즈니스 틈새 시장 상황 및 제품 및 서비스에 대한 수요가 어떻게 증가하는지에 대한 세부 정보를 포함하십시오.
대금업자는 귀하의 비즈니스 전략이 시장의 변화를 고려하고 수익성을 높이고 대출 상환을 보장하는 방법을 알고 싶어합니다.
개인 신용 및 비즈니스 신용 점수
대출 기관이 귀하의 자금 관리 방법을 알고 싶어하므로 개인 신용 점수와 사업 신용 점수가 모두 검토됩니다. 신용 보고서를 검토하고 부정확성을 제거하십시오.
신용 점수 향상을 위해 다음과 같이 노력하십시오.
- 일정에 맞춰 지불하기 위해 지불 일정 잡기
- 부채 탕감
- 사용 가능한 크레딧의 낮은 활용도 유지
- 비즈니스 신용 카드 개설
확고한 재무 상태에있는 사업체의 경우, 개인 신용 점수는 그다지 중요하지 않습니다.
은행 등급
대금업자가 자체 은행 등급을 가지고 있다는 것을 알고 계셨습니까? 은행 등급은 기업이 은행에서 얻을 수있는 총 차용 용량입니다.
귀하의 비즈니스 은행 계좌 개설 날짜가 귀하의 비즈니스 시작 날짜로 사용됩니다. 더 많은 기존 비즈니스는 더 쉽게 빌릴 수 있습니다.
은행 등급을 5로 낮추려면 은행 계좌 (은행에서 일하는 사람)와 3 개월 동안 평균 10,000 달러 (일일 평균 잔고)가 필요합니다. (낮음 5는 사업체가 ADB가 $ 5000- $ 35000임을 의미합니다.)
높은 4 은행 등급 (ADB $ 7000- $ 9999)으로 대출을받을 수는 있지만 그 과정은 더 오래 걸릴 것입니다. 귀하의 ADB가 가장 높을 때 대출 승인을받을 수있는 기회를 늘리십시오.
불충분 한 자금 (NSF)을 제거하고 적극적인 긍정적 인 현금 흐름을 창출하십시오. 거기에 높은 균형을 두는 것은 불가능합니다. 귀하의 비즈니스는 꾸준히 정기적으로 정기 예금을 생성해야합니다.
중소기업 대출 자격 취득 방법 알아보기
대출 신청시 검토하는 대출 기관을 이해하면 개선 또는 성장을위한 대출 상환 가능성을 향상시키는 데 집중할 수 있습니다.
이 팁을 적용하면 중소기업 대출 자격을 얻는 방법을 알 수 있습니다.
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