비즈니스 운영에 자금을 공급하는 데 필요한 자본을 확보하기 위해 일부 소기업 소유자는 주택 담보 대출 라인을 활용하여 주택의 형평성을 활용합니다. 그러나 최근 몇 년 동안이 전략은 은행들이 주택 담보 대출을 축소함에 따라 사업주가 더욱 어려워졌습니다.
Barlow Research의 2012 년 10 월 소규모 사무실 / 홈 오피스 기회 연구 - Dun and Bradstreet에 나열된 판매액이 10 만 달러 미만인 100,000 개의 소기업을 무작위로 선별하여 조사한 결과, 매출이 10 만 달러 미만인 기업의 17 %가 상업용 주택 담보 대출을 사용했습니다. - 드러내.
$config[code] not found그것은 놀라 울 정도로 높습니다. 연방 준비 은행의 2010 년 소비자 금융 조사에 따르면 자영업자의 18 %가 자신의 주택을 소유하지 않아 주택 담보 대출을받을 수 없습니다. National Federation Independent Business의 2011 Annual Financial Survey에 따르면 직원이 20 명 미만인 기업 중 44 %만이 집에서든 다른 방식 으로든 신용 한도를 보유하고 있습니다. 이들 수치를 종합 해 볼 때 가정과 신용 한도가있는 소기업 소유자의 절반 (47 %)만이 신용 한도를 얻기 위해 주택 담보 대출을 사용했다.
절대적으로 볼 때, 많은 미시적 기업들은 사업 목적으로 주택 담보 대출을 사용합니다. 미 국세청 (US Department of Internal Revenue Service)은 2008 년 미국에서 약 10 만 달러 미만의 매출을 올린 약 2 천 5 백만개의 기업이 있다고 추정하며, 최근 연도의 자료를 이용할 수 있습니다. 사업 목적으로 사용 된 주택 담보 대출 잔액에 대한 Barlow Research의 추정치를 감안할 때, 이는 4 백만 명이 넘는 소기업 소유자를 의미합니다.
이 4 백만 명의 기업주는 가계 저당 대출 시장이 감소함에 따라 최근 몇 년간 금융 전략에 어려움을 겪었습니다. 뉴욕 연방 준비 제도 이사회 (FRB) 뉴욕 가계 신용 보고서에 따르면 2007 년 4/4 분기와 2012 년 4/4 분기 사이에 주택 담보 대출 규모는 23.9 %에서 18.7 %로 감소했다. 같은 기간 동안 주식형 신용 대출은 39.3 %가 감소했고, 대출금 잔액은 인플레이션 조정 기간 동안 24.1 %였다.
앞서 논한 바와 같이 중소기업 신용 시장은 주택 시장과 관련이 있습니다. 주택 시장이 호황을 누리면서 소기업 소유주들은 상승하는 주택 자산 수준을 활용할 수 있기 때문에 기업에 대한 크레딧을 받기가 더 쉬워졌습니다. 그러나 주택 가격이 폭락하고 은행들이 주택 담보 대출을 줄 였기 때문에 주택 자금을 사용하여 운영 자금을 조달 한 마이크로 비즈니스 소유자는 신용을 얻는 것이 어려워 졌음을 발견했습니다. 정책 입안자가 소기업 소유주가 충분한 신용에 접근 할 수 있도록 돕고 싶다면 주택 시장을주의 깊게 관찰해야합니다.
Shutterstock을 통한 주택 융자 사진
