소기업 소유주의 3 분의 1만이 기업의 필요로하는 신용을 모두 얻을 수 있었고, 최근의 NFIB (National Federation of Independent Business) 설문 조사에 따르면
설문 조사 결과는 놀라운 것이 아닙니다. 많은 경제학자, 정책 입안자 및 소기업 옹호 단체는 중소기업이 큰 기업보다 신용을 얻기가 더 힘들다고 오래 동안 설명해 왔습니다. 자본에 접근 할 때, 크기가 중요합니다.
$config[code] not found중소기업에서도 회사가 작을수록 대출금 (아래 그림 참조) 또는 신용 한도가 낮습니다. 한 명 이하의 직원을 둔 기업 중 15.7 %만이 사업 대출을하고 있으며, 33.7 %만이 한도액을 가지고 있다고 NFIB 조사는 밝혔다. 반대로 50 ~ 250 명의 근로자를 둔 기업의 56.8 %는 기업 대출을 가지고 있으며 65.4 %는 신용 대출을 가지고있다.
그러나 은행가들 사이의 불길한 동기를 밝히기보다는 이러한 패턴은 단순히 사업 신용의 경제성을 반영합니다. 중소기업이 대기업보다 신용에 접근 할 수있는 이유는 대기업에 대출하는 것보다 대출이 더 위험하고 비용이 많이 들기 때문입니다.
기본 위험은 중소기업 대출 시장에서 더 높습니다. 중소기업은 대기업보다 빠른 속도로 실패하고 비즈니스주기의 변화는 이익에 더 큰 영향을 미칩니다. 대출 기관은 항상 차용인의 기본 위험에 상응하는 이자율을 청구 할 수 없으므로 가장 위험한 중소기업 차용인은 종종 신용을 얻을 수 없습니다.
중소기업 대출은 대기업 대출보다 비쌉니다. 문제의 일부는 대출을 만드는 고정 비용입니다. 일부 비용은 5 만 달러의 대출을하든 5 백만 달러의 대출을하든 동일합니다. 따라서 더 큰 대출에서 이윤폭은 더 높습니다. 물론 대기업은 더 작은 고객보다 더 큰 대출을 필요로 할 가능성이 높기 때문에 대출 기관은 더 큰 고객에 집중할 수 있습니다.
또한 중소기업 대출 신청을 평가할 때 종종 비용이 많이 듭니다. 중소기업의 재무 상황에 대한 공개 된 정보는 거의 존재하지 않으며 중소기업의 재무 제표는 항상 상세하지 않습니다. 중소 기업 소유주의 개인 재정은 때로는 기업의 개인 재정과 섞여 있습니다. 매우 다양한 종류의 중소기업과 빌린 자금을 사용하는 방식은 일반적인 대출 표준을 적용하기가 어렵습니다. 마지막으로 중소기업의 재정 상태를 모니터링하려면 대금업자가 중소기업 소유자와 개인적인 관계를 맺을 수 있어야합니다.
이러한 경제적 원칙은 중소기업의 신용 접근을 높이기 위해 노력하는 사람들에게 중요한 영향을 미칩니다. 더 많은 대출을 장려하려면 중소기업 대출 비용 및 위험 부담을 고려한 정책이 필요하며 중소기업이 신용을 얻는 데 어려움이있는 이유가 필요합니다.
20 코멘트 ▼
