당신이 사업 융자를 찾는 소기업 소유자 인 경우에, 당신은 온라인 대금업자를 고려해야한다. OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace와 같은 회사는 현재 중소기업 금융의 작은 부분을 차지하지만 현재는 급성장하는 중소기업 부채의 출처입니다.
그것은 Karen Mills, 중소 기업 청의 전 (前) 책임자이며 현재 하버드 비즈니스 스쿨 (Harvard Business School)의 선임 연구원이 설명합니다 (PDF).
$config[code] not found실제로 뉴욕 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of New York)은 돈을 빌리려하는 중소 기업의 20 %가 온라인 대출 기관에 대출을 신청했다고합니다.
온라인 대출 기관의 대출은 다른 형태의 소규모 회사 신용보다 더 비싸지 만 신용 등급 대출은 신용 카드 대출과 유사합니다. 중소기업 소유주는 온라인 대출 기관을 여러 가지 이유로 자금 공급원으로 고려해야합니다.
첫째, 많은 온라인 대출 기관은 은행에서 제공하는 많은 제품보다 소기업의 재정 요구 사항을 충족시키는 제품을 제공합니다.
오늘날 많은 중소기업 소유주는 주요 구매 자금을 조달하기 위해 단기 대출보다는 단기 현금 흐름 압력을 맞추기 위해 소량의 돈이 필요합니다.
컨설팅 회사 인 Oliver Wyman의 분석에 따르면 많은 온라인 대출 기관이 소액 대출과 단기 대출에 초점을 맞추고 있으며 신용의 종류 인 미수금에 대한 현금 서비스를 제공하고 있습니다. "울퉁불퉁 한"현금 흐름을 가진 많은 중소기업 소유자는 돈의 유입과 유출.
둘째, 온라인 대출 기관은 퀘이크와 간단한 대출 신청을 제공합니다.
중소기업 소유주는 종종 제한된 시간에 제약을 받고 있으며 서류 작업에 많은 시간을 들이지 않고도 신용에 대한 접근이 필요합니다. 온라인 대출 기관은 일반적으로 은행보다 훨씬 간단한 신청 절차를 가지고 있으며 대출 결정을 내리는 데 훨씬 더 빠릅니다.대출 결정을 내리는 데 몇 주가 소요되는 대신 온라인 대출 업체는 일반적으로 불과 몇 시간 만 걸립니다.
온라인 대출 업체 인 온덱 (OnDeck)이 수행 한 중소기업 소유자를 대상으로 실시한 설문 조사에 따르면 많은 중소기업 소유주가 전통적인 대출을 "너무 어렵거나 너무 느리게"거부 한 후 온라인 대출 기관을 찾았다 고합니다.
셋째, 은행보다 온라인 대출 기관에서 대출을받을 가능성이 더 큽니다. 온라인 대출 기관은 때로 중소 기업을 다르게 평가하기 때문에 은행이 거부하는 차용자를 신용할만한 사람으로 생각합니다.
일부 온라인 대출 기관은 은행이 사용하는 기준에만 초점을 맞추기보다는 온라인 소셜 네트워크의 정보를 포함하는 복잡한 알고리즘을 사용하여 차용인이 채무를 상환 할 확률을 예측합니다. 다른 사람들은 저축을 다른 사람들의 회사에 직접 투자하고자하는 개인의 선호에 의존합니다.
이러한 알고리즘과 선호도는 때로 은행 대출 담당자의 결정과 다른 결과를 낳습니다.
넷째, 곧 은행 대출에 대한 대안을 모색 할 수밖에 없습니다.
중소기업 대출의 높은 비용과 낮은 이윤으로 인해 지난 20 년 동안 많은 은행이 중소기업 대출 사업을 종료하게되었습니다. 1995 년에서 2014 년 사이 1 백만 달러 미만의 대출은 상업 및 산업 대출의 33 %에서 21 %로 감소했습니다.
또한 중소기업에 대출 할 가능성이 가장 큰 커뮤니티 뱅크가 사라지고 있습니다. 금융 위기 이후 리치먼드 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of Richmond)은 그들의 숫자가 40 퍼센트 이상 감소했다고 밝혔다.
주식 크라우드 펀딩 (equity crowdfunding)의 출현은 중소기업 소유주의 외부 자본 규모를 증가시킬 것입니다. 그러나 대출은 일부 중소기업의 주식보다 더 나은 자금 조달 원입니다.
결과적으로 역사적으로 은행 대출로 자금을 조달받은 많은 중소기업은 계속해서 부채로 자금을 조달하게됩니다. 그 중 일부는 온라인 대출 기관에서 나올 것입니다.
이미지: OnDeck
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