은행들이 소기업 대출에 덜 관심이 있다고 생각한다면 당신 말이 맞습니다. 2012 년에 비농업 비주거 대출의 29 %만이 중소기업 대출을위한 연방 예금 보험 공사 (FDIC) 대리인 1 백만 달러 미만이었습니다.
그러나 금융 위기는 많은 사람들이 제안 했음에도 불구하고 은행가가 중소기업 대출에서 벗어나는 주요 원인이 아닙니다. 중소기업 대출의 일부 감소는 재정적 인 붕괴 이전에 시작되었습니다.
$config[code] not foundFDIC의 데이터는 중소기업에 대한 은행 대출 기록을 유지하면서 지난 10 년 동안 모든 은행 대출의 일부가 감소한 것으로 나타났습니다 (1 백만 달러 미만).
출처: FDIC 데이터에서 생성됩니다.
위 그림에서 볼 수 있듯이 2008 년과 2009 년에 소액 대출 금리 하락세가 가속화되어 금융 위기의 영향을 알 수 있습니다. 그러나 쇠퇴는 분명히 2007 년보다 훨씬 일찍 시작되었습니다.
금융 위기와 대 불황이 일어나기 전에 은행들이 중소기업 대출에서 벗어나기 시작했기 때문에 2007 년 이후의 중소기업 금융 시스템의 변화가 그 감소의 가장 큰 이유는 아닙니다.
그럼 뭐야? 나는 모르지만 전문가들은 몇 가지 가설을 제시했다.
첫째, 지난 15 년 동안 은행들은 대출의 유동화 - 대출을 제 3 자에게 판매 할 수있는 채권으로 포장하는 것을 극적으로 증가 시켰습니다. 중소기업 대출은 대출 조건이 이기종이며 다른 은행의 인수 기준이 다르기 때문에 쉽게 증권화되지 않습니다. 그 결과 증권화의 욕구로 인해 은행은 중소기업 대출을 증권에 묶기 쉬운 대출에 비해 축소시킬 수있었습니다.
둘째, 은행 산업은 지난 15 년 동안 통합되었습니다. 작은 은행은 중소기업에 빌려주는 대형 은행보다 더 가능성이 큽니다. 따라서 은행 업계의 통합과 대출 기관의 평균 규모가 커지면서 중소기업 신용을 제공하지 못하는 경우가 발생할 수 있습니다.
셋째, 은행 산업은 지난 10 년 반 동안 경쟁이 치열 해졌습니다. 이 경쟁으로 인해 은행은 가장 수익성있는 대출에 집중했습니다. 대출 규모가 커짐에 따라 수익이 비용보다 빠르게 증가하는 경향이 있기 때문에 규모가 큰 대출은 규모가 작은 대출보다 수익성이 높습니다. 큰 대출이 더 큰 회사에보다 쉽게 만들어지기 때문에 경쟁이 심해지면 은행이 중소기업으로 대출을하지 않을 수 있습니다.
