이것은 종종 비즈니스를하는 가격이지만, 개인 보증은 비즈니스 소유자, 파트너 및 심지어 가족 구성원에게 무엇을 의미합니까? 그들에 대해 무엇을 할 수 있습니까?
그들은 새로운 것은 아니지만 PG의 신용 상태가 악화되면서 은행들은 대출 관행이 점차 보수적으로 변하게되었습니다.
PG는 비즈니스 소유자, 파트너, 투자자 또는 가족 구성원 (대출 보증인이라고도 함)이 서명 한 메모로 비즈니스 자산 이외에 개인 자산을 대출 담보로 제공합니다. 대출이 채무면 은행은 주택, 은행 계좌 및 투자와 같은 일을 처리 할 수 있으며, 부채 문제를 해결하기 위해 사업 자산이 청산 될 때까지 기다릴 필요조차 없습니다.
호출되는 PG가 중대한 결과를 가져올 수 있으므로 중소기업 소유자는 대출 담당자 앞에서 앉아서 PG 협상 전략을 개발하기 위해 자체적으로 빚을지고 있습니다. 다음 다섯 단계는 어려운 협상 과정에서 개인 자산을 잃을 위험을 줄이면서 가능한 최상의 협상을 위해 협상 과정을 진행하기위한 실질적인 가이드입니다.
개인적인 보증을 협상하는 방법
1. 너는 너가 서명하고있는 것을 알 필요가있다.
PG의 조건에는 큰 차이가있을 수 있습니다. 예를 들어, 대출 채무 불이행이 없더라도 은행은 개인 자산을 따라갈 수 있습니다. 방아쇠는 기술적 인 불이행, 추가 차용, 자산 매각, 사망 또는 무능력을 포함 할 수 있습니다.
다른 경우, PG는 대출 기관이 대출이 안전하지 않다고 생각하면 추가 담보를 요구할 수 있습니다. 많은 기업 소유주들이 법인 설립이 개인 자산을 추구하는 것을 막는 법적 보호 수단으로 작용한다고 잘못 생각하지만, PG가 시행되는 경우는 아닙니다.
2. 누구와 함께 서명하는지 알아라.
파트너쉽 시나리오에서, 각 개인은 보통 "합동적이고 여러 가지"PG 계약에 서명합니다. 이렇게하면 파트너간에 위험이 균등하게 분산되는 것으로 생각할 수도 있지만 그렇다고 볼 수는 없습니다.
실제로, 대출 기관은 원하는 파트너를 자유롭게 추구 할 수 있으며 가장 유동 자산이 많은 사람들이 일반적으로 가장 취약합니다. 결과적으로 파트너는 자신의 힘으로 다른 파트너 (친구 또는 가족 일 수 있음)로부터 구제를 받기가 어려울 수 있습니다.
3. 허용되는 위험 수준 결정
비즈니스 소유자 또는 파트너는 은행에 접근하기 전에 비즈니스 및 개인 차원에서 허용되는 위험 임계 값을 결정해야합니다. 이것은 PG를 만족시키는 데 필요한 자산을 계산하는 것을 의미합니다. 또한 비즈니스가 도전받는 경우 - 대출금이 부과 될 가능성이있는 경우 - 그 자산은 장부가보다 훨씬 적게 가치가 있음을 명심해야합니다.
이 평가에 기초하여, 귀하는 개인 자산 중 얼마를 대출금 상환의 위험으로 평가하고 밤에는 잠을 잘 수 있는지 계산할 수 있습니다.
4. PG 이용 약관 협상
PG의 거의 모든 기간을 협상 할 수 있지만, 가장 중요한 사항은 물론 대출 기관이 변경할 가능성이없는 항목을 파악해야합니다. 이러한 지식을 바탕으로 PG와 대출 서류를 협상하기위한 전략을 세울 수 있습니다.
고려해야 할 몇 가지 협상 전략은 다음과 같습니다.
보증 제한: 은행은 항상 무조건 또는 무제한 보장을 원할 것입니다. 그러나 실제 달러 또는 미불 대출 비율에 따라 제한 될 것을 요청할 수 있습니다. 파트너 관계 상황에서는 각 파트너의 소유권 지분 크기에 따라 노출량을 제한하도록 대금업자에게 요청할 수 있습니다.
구호의 조건을 제안하십시오: 대출금의 일정 비율이 상환 된 후에 PG를 면제 해달라고 요청하십시오. 부채 비율과 같은 핵심 재무 메트릭스가 개선되면이를 축소 할 것을 제안 할 수도 있습니다. 또 다른 옵션은 5 년의 무이자 대출 지불 후에 PG의 금액 또는 비율을 줄이도록 요청하는 것입니다.
5. 미래 PG 협상을 위해 문을 열어 두십시오.
PG가 서명 된 후에도 재무 성과 개선이나 담보 증액과 같은 상황의 변화를 기반으로 대출 협상을 재개하기 위해 은행에 항상 접근 할 수 있습니다. 개인 보증 보험에 가입하면 대출 / PG 양보를받을 수 있습니다.
결론
현재의 경제 환경에서 신용 조건을 고려할 때 PG를 완전히 피할 수는 없지만 사업자와 파트너는 옵션을 가지고 있습니다.
귀하의 변호사 또는 회계사와 같은 고문의 좋은 조언을 활용하고 PG 및 대출 조건을 협의하기위한 신중하게 계획된 접근 방식을 개발하십시오.
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