미국 연방 정부는 2009 년 6 월에 대 불황이 끝났다고 밝혔습니다. 불행히도, 적어도 3 년이되었으며 많은 사람들이 매우 어려운 경제 환경에 처해 있습니다. Occupy Wall Street이나 지역 사회의 시위자가 아닙니다. 그것은 모든 창업자 소기업의 소유자입니다. 왜 그렇게 화 났어?
중소 기업 소유자 들어, 대형 상업 은행이 엉망으로 그들을 잡았고 지금 그들은 나가는 것을 방지하고 있습니다. 은행가는 중고차 판매원만큼 존경받습니다. "문제가있는 자산 구제 프로그램"을 통해 연방 정부에 의해 구제 금융을받는 "너무 큰 실패"로 간주되는 비영리적인 대출 정책을 실천 한 대형 상업 은행 은행에 투자 한 TARP의 2 천 4 백억 달러 상당이 상환되었지만, 이익을 많이 내지 못하고 있습니다. 물론, 긍정적으로 아무것도.
캘리포니아 Rohnert Park에있는 Sonoma State University의 경제학 교수 인 Robert Eyler는 현재의 은행 상태에 대한 충격적인 통찰력을 제공합니다. 2008 년 경기 침체 이전에는 은행에 빌려주지 않은 자산이 약 20 억 달러에 이른다. 오늘날, 그들은 1 조 5 천억 달러를 손에 쥐고 있습니다!
"We Are Lending!"은 요즘 많은 은행들 앞에서 인기있는 사인입니다. 중소기업 소유주가 대출을받을 가능성은 매우 낮지 만 중소기업 소유주에게 대출 신청을하도록 권유합니다. 더 나쁜 것은 은행들이 저리의 대출 금리를 광고하여 중소기업을 괴롭히는 것입니다. 지방 은행에 누가 자격이 될 수 있는지 물었을 때 대답은 "많지 않았습니다!"라고 대답했습니다. 이제는 십대 아들에게 은행이 돈을 빌려주 었음을 설명 할 필요가 있습니다. 현금을 유지하거나 커피를내는 데 드는 수수료뿐만 아니라, 쿠키 및 토큰은 토요일에 제공됩니다. (아들이 왜 은행에 경호원이 있는지 물었을 때 나는 아무도 대출을 요청하지 않았 음을 확인했다.)
역설적이게도 이제 기업가들은 대출을 받기 위해 대출을 필요로하지 않는다는 것을 증명해야합니다. 이것은 비가 오지 않을 때 은행이 당신에게 우산을 줄 것이지만, 폭풍우에 빠지기 시작하면 우산을 빼앗을 것이라는 농담을 연상시킵니다. 신용이 없으면 대부분의 중소기업 소유자가 기업을 확장하는 것이 매우 어려워지고 그게 바로 경제가 필요로하는 것입니다. 대형 상업 은행은 2009 년 이래로 사용 가능한 자금이 얼마나 부족한 지 부끄러워해야합니다.
은행이 현금을 비축하는 동시에 거의 모든 수수료가 증가하고 있습니다. 여론은 최근 Bank of America가 직불 카드 사용료를 부과하는 것을 방해했다. 그러나 일반 은행에는 $ 1.50에서 $ 175에 이르는 49 가지 수수료가 있습니다. 그 중 비용은 다음과 같습니다.
• 당좌 대월 보호 • ATM 기계 사용 • 송금 또는 송금 • 진술이나 수표 사본을 만든다. • 직불 카드 교체 • 매월 충분한 거래가 없다. • 주어진 달에 돈을 입금하지 않습니다. • 계정을 너무 빨리 닫음 • 다른 은행에 온라인 이체하기
이것은 중소 기업 소유주가 자신의 계좌를 커뮤니티 은행 및 신용 조합으로 옮기는 것에 대한 응답을 촉발 시켰습니다. 실제로, 2011 년 11 월 5 일에 National Bank Transfer Day가 개최되어 4 만 명의 사람들이 저렴한 신용 조합으로 8,000 만 달러를 이전하도록 권장했습니다. 실제로 신용 조합 전국 협회 (Credit Union National Association)는 9 월 29 일부터 11 월 5 일까지 65 만 명이 신용 조합에 가입했으며 2010 년 전체에 비해 월등히 많은 것으로 나타났다고 전했다. 소매 금융 부문에서는 월마트의 금융 서비스가 은행. 그 비난은 은행 임원들 모두에게 해당되는 것은 아닙니다. 정치적으로 또 다른 은행 실패가 발생하지 않도록 연방 정부가 과도한 노력을 기울인 가운데 FDIC는 매우 엄격한 대출 규칙을 적용했습니다. 정치 지도자들이 공개적으로 SBA에 더 많은 일을하도록 동일한 은행을 밀어 붙이더라도 은행이 돈을 빌려주는 것이 훨씬 더 어려워집니다. 새 법률에 따라 FDIC는 모든 은행에 대해 최소 레버리지 자본 요건 및 최소 위험 기반 자본 요건을 수립해야합니다. 은행은 또한 FDIC의 예금 보험 기금에 총 국내 자산에서 은행의 유형 자산을 뺀 금액을 지불합니다. FDIC는 안전 등급이 높은 은행이 낮은 비율을 얻는 자산에 대한 새로운 보험료 비율을 결정합니다. 다시 말하면, 당신이 덜 빌리면, 당신은 적은 돈을 지불합니다. 사실, 500 억 달러 규모의 자산을 보유한 가장 큰 은행은 현재 FDIC에 파산 위험이있는 경우 파산 및 자산 매각 방법을 FDIC에 제시해야합니다. 중소 기업 소유주는 더 이상 진자가 원장의 대출 측으로 되돌아 갈 때까지 기다릴 수 없습니다. FDIC는 은행이 중소기업 대출을 허용하고 지시하도록 조치를 취해야합니다. 그들은 연방 정부가 TARP에서 만든 200 억 달러의 이윤 중소기업을위한 기금을 마련해야합니다. 이 "중소기업 구제 기금"은 SBA를 통해 현재 이용할 수있는 대출 금액의 두 배 이상을 지원합니다. 중소기업이 실제로 경제적 회복의 핵심이라면 FDIC, SBA 및 연방 정부는 립 서비스보다 더 많은 돈을 지불해야합니다. 안정적이며 부유 한 은행은 여전히 경제 및 그 은행에 참여하는 모든 중소기업 소유주에게 실패한 것입니다. 해결책이 중소기업 신용 엉망에 무엇이라고 생각하십니까? 어떤 경로를 취해야합니까? Shutterstock을 통한 항의 사진
