이 글의 제목에도 불구하고, 커뮤니티 은행은 내일도 완전히 찢어지고 죽지 않을 것입니다.
그러나 미국 은행 업계는 지난 15 년 동안 통합되어 왔습니다. 큰 것은 큰 것을 먹는다. 결과적으로 은행은 계속 커지고 있습니다. 작은 은행을 찾는 것이 더 힘듭니다.
이것은 중소기업이 미래에 대출을받는 것이 어려워 질 수 있음을 의미합니다. 그리고 최소한 중소기업 금융의 얼굴은 부분적으로는 더 좋고 부분적으로는 악화 될 것입니다.
$config[code] not found셀렌트 (Celent)의 조사에 따르면 소규모 은행들이 멸종 위기에 처한 종으로 변신하고 있습니다. 1992 년과 2008 년 사이에 1 억 달러 이하 자산 규모의 미국 상업 은행 수가 급격히 줄었고 그 수는 5,410 명 (8,000 명에서 3,000 개 은행까지)으로 떨어졌습니다.
이 작은 은행들이 보유한 예금의 양도 줄어들었다. 오늘날 미국의 상위 5 개 은행은 모든 예금의 거의 40 %. 셀렌 트 연구 보고서의이 도표에서 볼 수 있듯이, 소규모 은행들이 보유한 디포 스터의 양은 1992 년 이래 매년 줄어들면서 예금을 출혈하고 있습니다.
대형 은행은 규모의 경제로 인해 운영 효율성을 높일 수 있습니다. 이 보고서는 " 은행을 운영하는 데는 일정한 규모가 필요하며 규정 요구 사항, 채널 지원 및 제품 지원이 늘어남에 따라 해당 층이 상승하고 있습니다. "따라서 은행들이보다 효율적으로 수익을 올릴 수 있도록 더 많이 통합하고 커야한다는 압박이 많습니다. 즉, 그들은 작은 체재 할 여유가 없을 수도 있습니다.
그렇다면 이것이 중소기업과 어떤 관련이 있습니까? 글쎄요, 작은 은행이 사라지면 특히 경쟁 은행이없는 농촌 지역의 중소기업은 미래에 대출을받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
저는 오랫동안 커뮤니티 뱅크가 큰 은행에 비해 가장 큰 이점은 대출이 필요한 경우라고 말했습니다. 소규모 공동체 은행의 지역 대출 담당관과 사업 관계자로서 개인적 관계를 발전시킴으로써 특히 국경 상황에서 호의적 인 조건으로 사업 융자를받는 것이 더 좋습니다.
그러나 큰 은행은 중소기업에게도 좋은 소식이 될 수 있습니다. 가장 정교한 금융 상품을 찾고 있다면; 고급 온라인 뱅킹 및 청구서 지불 기술; 확장 된 지점 네트워크 / 시간 - 더 큰 은행은 일반적으로 더 작은 은행을 걸어 다닌다. 더 넓은 범위의 은행 상품과 온라인 뱅킹의 편리함과 더 긴 시간 - 일반적으로 대기업이 제공하는 -은 중소기업을위한 긍정적 인 발전입니다.
소기업의 경우, 가장 원하는 것을 결정해야합니다. 비즈니스를보다 생산적이고 효율적이며 수익성있게 만드는 데 도움이되는 정교한 서비스 및 뱅킹 제품을 제공하는 대형 은행을 찾고 있습니까? 아니면 의사 결정권자에게 연락을 취할 수있는 작은 은행에 가서 비즈니스 융자에 도움이 될 수있는 관계를 형성합니까?
한편, 연방 정부는 2008 년부터 금융 시스템 구제 금융을 통해 약한 은행에 건강한 은행에 돈을 지불하고 있습니다. 예를 들어, TARP를받는 은행 목록을 살펴보면 많은 사람들이 문제가되지 않는다는 것을 알 수 있습니다. 일부는 이미 PNC와 같은 TARP 자금으로 National City Bank를 신속하게 인수 한 "결혼 준비"를 진행했습니다. 즉, 이러한 통합 추세는 계속 될뿐만 아니라 증가 할 것이며, 중소기업 은행은 그 어느 때보 다 빠르게 사라질 수 있습니다.
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