은행가들은 2013 년 2/4 분기에 중소기업 신용 표준 완화를 발표했으며 4 월 연방 준비 은행 총재 보좌관 조사에서 나타났다. 최근의 대출 기준 축소에도 불구하고 중소기업 소유자는 여전히 대 불황 이전보다 신용을 얻기가 더 힘들어하고 있습니다. 실제로, 소기업 신용의 사실상 양 - 기업이 빌린 총계; 금융 위기와 대 불황 이후 자본 공급원과 대출 조건이 바뀌 었습니다.
$config[code] not found우선, 중소기업은 경제 침체 전보다 차입금을 적게 차입하고 있습니다. 2012 년 3 개월 동안 중소기업 대출에 일반적으로 사용되는 1 백만 달러보다 작은 상업 및 산업 대출의 인플레이션 조정 가치는 2007 년 4 월에서 6 월 수준보다 22 % 낮았으며 연방 예금 보험 공사의 데이터는. 또한 소규모 기업의 수가 10 만 개 더 늘어 났음에도 불구하고 2 개 기간 사이에 소액 대출이 34 만 4,000 건 감소했습니다.
소수의 중소기업들이 신용을 찾고 있습니다. 올해 5 월, NFIB (National Federation of Independent Business) 소속의 29 %가 지난 3 개월 동안 적어도 한 번 빌린 적이 있다고 응답 한 반면, 2007 년 4 월에 빌린 37 %.
낙담 한 차용인 - 신용을 신청하지 않는 중소기업 소유주는 그들이 얻을 것으로 생각하지 않기 때문에 - 늘어났습니다. NFIB의 연례 재정 조사 (Annual Financial Survey)와 소비자 금융 연맹 조사 (Consumer Finance Survey of Consumer Finance)의 자료에 따르면, 신용을 신청하지 않은 중소기업 소유자의 비율은 2003 년 18 %에서 29 %로 증가했다. 2011 년
소기업주는 크레딧을 얻는 것이 점점 어려워지고 있다고 생각합니다. 3 개월마다 매 년 2,000 만 달러의 매출을 올리는 600 명의 기업 소유자를 대표하는 표본 인 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey에 대한 응답자의 30 %는 지난 해 어려운 2007 년 같은 기간의 14 %에서 상승했다.
중소기업은 예전처럼 대출 기관에 매력적이지 않습니다. 최근 http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA에 따르면 중소기업 소유자의 48 %만이 2013 년 1 분기에 현금 흐름을 "양호한"것으로보고했습니다. 이는 65 %보다 훨씬 적습니다. 현금 흐름은 2007 년 2 분기에 "양호"했습니다.
또한 중소기업 신용 점수도 하락했습니다. 2003 년 연방 준비 은행의 중소기업 금융 조사에서는 평균 중소기업이 PAYDEX 점수가 53.4 점임을 보여주었습니다. 2011 년 NFIB 연간 재무 조사에 따르면 평균 중소기업의 PAYDEX 점수는 44.7 점이었습니다.
은행 대출 기준이 강화되었습니다. 연방 준비 이사회 (Federal Reserve)가 은행의 수석 대출 담당관에게 작년에 현재의 대출 기준을 설명하도록 요청했을 때 "가장 빈곤하고 가장 쉬운 은행의 대출 표준이 2005 년과 현재 사이에 있었다"고 응답 한 39 %는 소규모 기업 대출이 현재 "중간 범위보다 더 엄격한"반면 23 %만이 더 쉬웠다 고 답했다.
담보 요구 사항이 증가했습니다. 기업 대출 조건에 관한 연방 준비 은행 조사에 따르면, 10 만 달러 이하의 대출 가치의 84 %와 10 만 달러와 1 백만 달러 사이의 대출 가치의 76 %는 2007 년에 담보로 확보되어있었습니다. 2013 년에는 그 숫자가 90 %와 80 %
많은 대기업 은행이 중소기업 대출 시장에서 선회 한 것처럼 은행들은 중소기업을위한 자금 조달의 덜 우월한 원천이되었습니다. 2007 년과 2012 년 사이에 중소기업 대출을위한 공통 대리 인 1 백만 달러 미만인 비농업, 비주거용 대출의 비율은 39 %에서 29 %로 감소했습니다.
언제나 그렇듯이 중소기업에게는 신용을 얻는 것이 중요합니다. 그러나, 중소 기업 신용 시스템은 큰 경기 침체 이후 변경되었습니다. 적은 수의 기업이 차용 중이며 신용 금액이 감소했습니다. 소규모 회사에 대출하는 은행은 적으며 대출 자격에 대해 엄격 해지는 은행도 있습니다. 평균적인 중소기업은 신용이 떨어졌습니다. 담보 요구가 증가하고 신용을 얻는 것이 더욱 어려워졌습니다.
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