막대한 학생 대출 빚은 미국 경제에 막대한 영향을 미치고 있습니다. 미국 연방 준비 제도 이사회에 따르면 4420 만 명의 학생들이 1 조 5200 억 달러의 빚을지고 있습니다. 이 금액은 분기 290 억 달러 증가하고 있습니다.
학생 대출 빚은 이제 모기지를 제외한 다른 모든 형태의 빚을 능가합니다. 대학 부채는 차량 대출과 신용 카드에 대한 빚을 능가합니다.
이 부채 부담이 중소기업에 미치는 영향에 대해서는 합의가 이루어지지 않았습니다. 그러나 구매 결정에 영향을 주어야합니다. 또한 신용 점수를 낮추고 다른 목적으로 신용 카드 및 대출을받을 수있는 자격을 감소시킵니다.
$config[code] not found학생 융자 부채는 중소기업 형성을 감소시킬 수 있지만, 일부 사람들은 밀레니엄 세대가 이전 세대보다 사업을 시작하는 데 덜 관심이 있다고 주장합니다.
빚을지게되면 집이나 자동차를 살 자격이있는 사람이 줄어 듭니다. 주택 소유 감소는 가구 및 개선에 대한 소매 지출을 감소시킵니다.
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2023 년까지 학생 대출 대출자의 거의 40 %가 채무 불이행
Brookings Institute는 2017 년 10 월에 미 교육부에서 발표 한 새로운 데이터를 분석했습니다.
- 거의 40 %의 차용자가 2023 년까지 학자금 대출을 이행하지 않을 수 있습니다
- 10.7 %는 이미 90 일간 체납 상태입니다.
- 310 억 달러가 심각하게 연체되어 있습니다.
이미 대출을 위해 고심하고있는 학생들은 사전 대책을 강구해야합니다. 압도적 인 기분이 들더라도, 그들은 그들 위에 올라 탈 계획이 있어야합니다.
최대한 빨리 대출금을 갚을 계획을 세우십시오. 먼저 대출금을 상환하고 사용할 상환 계획에 대한 전문적인 조언을 얻으십시오.
비용을 줄이고 즉시 필요한 것을하십시오. 더 긴 차용인이 기다릴수록, 더 복잡한 복리로 인해 얻을 것입니다.
대출을 빨리 지불 할 수없는 차용자는 구조 조정, 재 융자 또는 학생 대출 통합을 조사해야합니다. 지급금이 체납 된 경우 특히 그렇습니다.
여러 학생 대출을 하나의 지불로 통합함으로써 얻을 수있는 이점은 이자율을 낮추고 월간 총 지불액을 낮추는 것입니다.
대출금 지급을 연기하거나 인내심을 사용하라는 충고를 듣지 마십시오. 그 금액이 통제 불능 상태가됩니다.
칼리지는 이해의 상충으로 인해 인내심을 갖습니다. 너무 많은 학생이 처음 3 년 이내에 불이행하면 재정 원조 옵션을 잃을 수 있습니다.
학생들에게 인내를 사용하도록 권유함으로써 그들은 스스로를 보호합니다. 그러나 인내력을 사용하도록 선택하면 학생 대출 채무가 2 배, 3 배 또는 4 배까지 증가 할 수 있습니다.
아무것도하지 않는 것이 옵션이 아닙니다.
Jim Rogers와 Robert Craig Baum이 작성한 Fortune 기사에서는 다음과 같이 썼습니다.
"고등 교육 버블 (미국 경제의 6 분의 1)은 이전의 모든 재앙이 결합 된 힘으로 폭발 할 것입니다. 충격파가 너무 커서 갑자기 커져서 저축과 대출, 보험, 에너지의 전폭을 모으는 것입니다 기술 및 모기지 충돌로 인해 블록버스터 급의 완벽한 폭풍을 일으켰습니다. "
차입자가 채무 불이행을 방지하기 위해 즉각적인 조치를 취해야하는 것처럼 정책 입안자는 단순히 충돌을 기다리기보다는 조속히 행동하도록 선택해야합니다.
의회와 트럼프가 결정한 것은 무슨 일이 벌어 지든 영향을 미칠 수 있습니다. 정치적으로 어떤 일이 벌어 질지 생각해 보려면 Trump 회장이 고등 교육 정책을 공개적으로 검토하십시오.
학생 대출 부채가 다른 대출 유형과 다르게 처리됨
다른 모든 유형의 대출에 적용되는 소비자 보호 장치는 학생 대출의 차용자를 보호하지 못합니다.
이것은 특히 대부분의 대학생들의 나이와 경제적 세련됨으로 인해 발생합니다. 인터뷰 후 면접은 그들이 대학에 들어가거나 대학에 머물기에 집중한다는 것을 보여줍니다.
그들은 거의 조건을 자세히 보지 않습니다. 그리고 대부분은 복리가이자가 빚지고있는 것에 끼치는 영향을 이해하지 못합니다. 다음은 전형적인 이야기입니다.
학생 대출은 거의 파산되지 않을 수있는 유일한 유형입니다. 1976 년, 1998 년, 그리고 2005 년의 법 개정은 점점 더 어려워졌습니다.
그러나 최근에 몇몇 재판관은 금융난을 참회하는 문호를 열었습니다. 빈고를 증명하는 조건은 연방 회로에 따라 다릅니다.
재판관은 때로는 비 승인 학교에서 사립 학생 부채를 취소함으로써 채무자를 도우려고 노력했습니다. 일부는 변호사가 채무자를 변호인으로 대변하도록 권장했습니다.
일부는 부채 탕감 프로그램에 대한 세금 의무를 수정했습니다. 영구히 장애가있는 사람들은 대출 의무를 취소 할 것을 요청할 수 있습니다.
정부 대출에 대한 지불이 누락되면 임금, 세금 환급, 심지어는 사회 보장 지불금이 위축 될 수 있습니다.
학생 대출 위기의 영향
결혼 및 가족 형성을 지연시키는 부채
배우자가 커뮤니티 재산 상태의 개인 대출 인 경우 배우자는 대학 채무에 매달릴 수 있습니다. 그러나 부채가 발생하여 이름이 기재되지 않은 경우 결혼하지 않은 경우 일반적으로 발생하지 않습니다.
학생들은 경제적으로 잠재적 인 배우자에게 부담을주고 싶지 않기 때문에 결혼 및 가족 형성을 연기하고 있습니다.
죽음이 학생 대출 채무에 미치는 영향
심지어 죽음으로 인해 학생 대출 빚이 끝나지 않을 수도 있습니다. Cosigners는 균형을 위해 갈고리에있다. 공동 서명자 또는 학생의 사망은 즉각적인 지불을 요구할 수 있습니다. 따라서 옵션을 제공하는 대출 기관과 공동 서명자 릴리스를 사용하십시오.
연방 대출은 사망시 퇴출 될 수 있습니다. 생존자는 인증 된 사망 진단서를 대출 서비스 담당자에게 제출하면됩니다.
부모 플러스 연방 대출의 경우, 부모 또는 학생의 사망으로 부채가 상환됩니다. 결과적으로, 지불 된 금액은 과세 대상 소득으로 상당한 세금이 부과 될 수 있습니다.
학생 대출 부채가 학생들에게 미치는 영향
이 엄청난 부채 때문에 4420 만 명의 학생이 구매력을 잃어 버렸습니다. 결과는 다음과 같습니다.
- 부모와 함께 20 대 후반과 30 대 이후에 살기
- 자동차 나 주택을 살 수 없다.
- 결혼 연기와 자녀 양육
- 신용 점수가 낮아 대출 및 신용 카드 사용이 제한됩니다.
- 구매하지 않을 경우 다른 모든 것에 더 많이 쓰십시오.
학생 부채는 채무자에게 영향을 미칠뿐만 아니라 그것은 가족, 중소기업 소득 및 모든 사회에 영향을 미칩니다.
이러한 수준의 부채를 가진 사람들은 사업을 시작하기가 어려울 수 있습니다. 그러나 일부는 Millennials 소유 기업의 쇠퇴를 초래하는 것이 아니라 경제라고 주장합니다.
학자금 대출 빚이 사회에 미치는 영향
고등 교육에서 일어나는 일은 현실과의 관계가 아닙니다. 그것은 공급과 수요의 법칙을 깨고 버스트에 묶여있는 커다란 거품을 만들고 있습니다.
쉬운 돈에는 그것을하는 역사가 있으며 이것은 예외는 아닙니다. 학생들은 비용 증가가 무엇이든간에 쉽게 빌릴 수 있기 때문에 수업료는 건강 관리보다 4 배가됩니다.
대학 졸업자의 수는 그들에게 제공되는 직업을 훨씬 초과합니다. 대부분의 학위는 경력이 부채를 충당 할만큼 충분히 지불하지 않기 때문에 결코 긍정적 인 ROI를 산출 할 수 없습니다.
평균적으로 약 45 %의 대학생들이 제때에 학위를 취득하지 못합니다.
- 졸업 한 55 % 중 2 명은 실직 상태로 남을 것입니다.
- 또 다른 18 명이 불완전 고용 될 것입니다.
- 20 년 동안, 대학 졸업자의 33 %가 불완전 고용 상태로 남아 있습니다.
학생들이 거액의 부채를 짊어지고 대학 학위와 관련된 직책에 착륙 할 수 없을 때, 사회는 결국 그 부채와 그것이 야기 할 수있는 빈곤을 지원하게 될 것입니다.
왜 학생 대출 부채가 계속 올라갈 것인가?
부채는 정책 개입 없이도 계속 상승 할 수 있습니다. 이것은 학생 대출의 보수가 어떻게 구조화되고 대학 교육의 비용이 날로 증가하는지에 기인합니다.
재정 보조 전문가 Mark Kantrowitz는 Marketwatch에게 다음과 같이 말했습니다. "학생 부채는 신용 카드 또는 자동 대출 부채보다 느린 상환 궤적을 가지고 있습니다. 왜냐하면 수 개월 동안 수개월에 걸쳐 상환되기 때문입니다."
그는 또한 6 명의 학생 중 1 명은 수입을 초과하는 부채로 학교를 떠난다 고 추정합니다. 그 충격은 졸업하지 못한 학생들에게 가장 큰 영향을줍니다.
너무 많은 사람들이 잘못된 상환 계획을 선택합니다. 연방 대출의 경우 7 가지 변형이 있습니다.
해당 페이지에서 링크 된 상환 계산기를 적어도 매년 사용하고 이점이 도움이 될 때마다 계획을 전환하십시오. 이를 수행하는 데 비용이 들지 않습니다.
비영리 단체 또는 정부에 고용 된 사람은 공공 서비스 대출 용서 프로그램 (Public Service Loan Forgiveness Program)에 따라 10 년 후에 대출 용서를받을 수 있습니다.
Nerdwallet은 용서 계획이 최선이라고 가정하지 말 것을 경고합니다. 현실적으로, 다른 계획에 비해 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다.
번호를 반드시 실행하십시오. "공무원 대출을 통한 대출은 과세 대상이 아니지만 소득 중심의 상환 계획을 통해 용인 된 빚은 과세 대상이다."
그러므로 상환 금액과 용인 부채가 모두 세금 의무에 부과 될 것입니다. 이 SmallBizTrends 게시물을 통해 학생 대출 클럽이 이러한 대출을 가장 잘 처리하는 방법에 대한 지원을 제공 할 수있는 방법을 알 수 있습니다.
만약 학생 부채에서 1.4 조 달러가 취소 되었다면 어떻게 될 것입니까?
Bard College의 Levy Economics Institute의 "Student Debt Cancellation의 거시 경제 효과"보고서는 학생 부채로 1 조 4,000 억 달러를 상환하면 다음과 같은 결과를 얻을 수 있다고 추정했습니다.
- 연간 실질 GDP를 평균 86 ~ 108 억 달러 증액
- 실질 GDP (2016 달러)에 $ 861 ~ $ 820 억을 창출하십시오
- 연간 약 1 천 1 백 5 십만 ~ 1 천 5 백만 건의 신규 일자리를 추가하십시오.
- 10 년 예측보다 평균 실업률을 0.22-0.36 % 줄입니다.
어떤 이들은 학생 부채가 경제를 위해 용서 받아야한다고 주장한다.
가능한 해결책
기존 또는 미래의 대학 부채에 대한 해결책은 하나도 없습니다. 첫째, 학부모는 대학 교육이 모든 사람을위한 최선의 길이라고 가정하면 그것이 틀렸다는 것을 깨달을 필요가 있습니다.
1970 년 중반에 당신이 은퇴 할 때까지 학위를 받고 기업을 위해 일하고 거기에서 일하는 날이 끝났습니다. 그 세계는 더 이상 존재하지 않습니다.
우리가 대학 이상의 교육을받은 근로자를 더 필요로하는지 또는 더 적게 필요로하는지에 대한 의견이 분분하다. 어쨌든 많은 사람들이 학교를 바꾸거나 견습생이되는 것이 훨씬 낫다.
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대학에 진학하는 사람들은 학위와 관련된 실제 고용으로 이어질 가능성이있는 전공을 선택하는 것이 중요합니다. 가정하지 마십시오 - 현재 연구를 확인하십시오.
종종 재정적으로 추구하는 합리적인 전공과 같아 보이는 사람은 실제로 졸업 한 실직 신청자의 수요가 적거나 잉여가 있습니다.
일부 대학에서는 소득 기반 수업 프로그램을 제공하고 있습니다. 상환율은 졸업생이 실제로 수입 한 것에 기초하여 계산됩니다.
실직자와 어떤 이유로 든 일할 수없는 사람들은 지불을 요구받지 않을 수도 있습니다. 그들이 불완전 고용 된 경우, 수입은 소득에 근거한 미끄럼 척도에 있습니다.
대학은 더 높은 기준을 지켜야합니다. 너무 많은 대학과 학위는 사람들이 그들에게 지불하는 가치가 없습니다.
고용주는 신청자를 제거하기위한 리트머스 시험으로 대학 학위를 사용하지 않아야합니다. 태도와 적성은 대부분의 대학 학위보다 훨씬 중요합니다.
학생들은 학자금 대출 부채를 지원하거나 정당한 사유가없는 이유로 급여를 기꺼이 지불해야합니다.
미래 잠재적 인 대학생들에게 보내는 메시지
대학 졸업자 수에 대한 고임금 일자리가 충분하지 않을 경우 학위를 받기 위해 부채를 청산하는 것이 의미가 없을 수도 있습니다.
대출 부채의 영향을 명확하게 이해했는지 확인하십시오. 현명하게 선택하고 공동 서명을 통해 타인을위한 재정적 문제를 피하십시오.
무엇보다도, 대출금을 상환 할 수있는 충분한 수입 잠재력을 가진 사람은 반드시 돈을 내야 만합니다.
귀하의 대출 수익금 중 일부를 크립토 통화에 투입하는 도박은 학생들 중 21.2 %가 학자금 대출을 상환하려고 시도한 것을 인정합니다. 그것은 위험이 높고 권장되지 않습니다 (또는 대학 대출 기관의 조건으로 허용됩니다).
일부 사람들은 블록 체인이 변화하는 교육에 도움이 될 것이라고 믿습니다.
개인적으로 학생 대출 위기 피하기
우리가 일을 "일"이라고 부르는 이유가 있습니다. 일은 당신이 그것을 좋아하지 않을 때에도 당신이하는 일입니다. 따라서 수십 년 동안 탁월한 성과를 거둘 수있는 커리어를 선택하십시오.
그 경력은 대학 학위를 필요로하지 않을 수도 있습니다. 기술 학교는 비싸지 않고 시장성있는 기술을 배우는데 더 적은 시간을 할애 할 수 있습니다.
관심있는 분야에서 최선을 다하는 수습생. 귀중한 경험을 얻고 학교에 가기 위해 돈을 지불하는 대신 보조자가되어 돈을받습니다.
정말로 대학에 가고 싶다면 그것에 대해 진지하게 생각하십시오. 어떤 학위가 유급 직업에 대한 연구인지 조사합니다. 열심히 노력하고 다른 사람들이 사용료를 지불하는 기술 습득에 중점을 둡니다.
대학에서 첫 직장을 마친 후에는 누구든지 대학에서 어떤 성적을 받았는지 신경 쓰지 않을 가능성이 희박합니다.
비즈니스에서 중요한 것은 결과입니다. 미래의 고용주는 소득 증대 방법을 알고 싶어합니다. 그 혜택을 제공하는 신청자가 고용됩니다. 다른 사람들은 실직 상태에 머물러 있습니다.
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