SBA가 후원하는 중소기업 대출 신청 방법

차례:

Anonim

새로운 사업을 시작하든 기존 사업을 확장하든, 사업을 움직이기위한 자금이 필요합니다. 중소 기업을 대상으로하는 가장 신뢰할만한 대출 기관 중 하나는 미국 중소기업청 (SBA)입니다.

SBA는 중소기업이 중소기업을 개선하고, 계약 기회를 최대한 활용하고, 중소기업 대출을 확대 할 수 있도록 지원하는 연방 기관입니다.

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SBA에 대한 일반적인 오해는 중소 기업에 직접 돈을 빌려주는 것입니다. 실제로 기업은 SBA 파이낸싱에 참여하는 은행으로부터 SBA 대출을받습니다. SBA는 은행에 대한 대출 비율을 보장하므로 금융 기관은 사업에 돈을 빌릴 이유가 더 있습니다.

신용 기준에 맞지 않더라도 더 많은 은행이 기업의 돈을 빌려주도록 유도하는 것은 이러한 보증입니다. SBA 융자를 조달하는 것이 여러 은행에서 길고 복잡한 과정이라는 점은 여전히 ​​가치가 있습니다.

그럼에도 불구하고, 대부분의 중소기업은 SBA 융자를 원하므로, 신청하기 위해 완료해야하는 단계를 아는 것은 매우 유용합니다.

응용 프로그램을보다 간단하게 처리하는 데 필요한 모든 정보가 있습니다.

중소기업을위한 대출이 필요하십니까? 60 초 이내에 자격이되는지 확인하십시오.

SBA 은행 대출 프로세스

다른 대출 유형에 대해 알아보십시오.

신청 절차를 시작하기 전에 SBA가 운영하는 다양한 대출 유형에 대해 알아보십시오. 이용 가능한 네 가지 기본 옵션이 있습니다: 7a 일반 중소기업 대출, 7a SBA Express, CDC / 504 부동산 및 장비 대출 및 재해 대부.

이 중 7a 일반 중소기업 대출은 대부분의 비즈니스에 적합합니다. 프랜차이즈를 구입하고, 장비를 구입하고, 사업을 인수하기 위해 융자를 사용할 수 있습니다.

7a 익스프레스 론은 표준 7a 대출과 매우 유사하지만 더 빠른 신청 절차를 제공합니다.

CDC / 504 부동산 및 장비 론은 대규모 자본 투자를 촉진하기위한 SBA 융자의 전문 형식입니다.

마지막으로, 재난 대부 - 이름에서 알 수 있듯 - 재해 지역의 재난으로 인해 손상된 사업체를 대상으로합니다.

표준 7a 대출은 SBA 대출의 가장 인기있는 유형이며, 그 다음으로 CDC / 504 대출이 뒤 따릅니다.

자격을 결정

가장 먼저해야 할 일은 귀하의 비즈니스가 대출 프로그램에 적합한 지 여부를 확인하는 것입니다. 은행의 SBA 담당자와상의하여 다양한 프로그램을 검토하고 요구 사항에 맞는 프로그램을 결정할 수 있습니다.

다양한 중소기업 대출 프로그램에 대한 다양한 자격 기준이 있습니다. 7a 대출 프로그램의 경우 귀하의 비즈니스는 이익을 위해 운영되고, SBA가 정의한대로 작아야하며, 합리적인 형평성을 가져야하며, 대출 진행을위한 필요성을 보여줄 수 있어야합니다.

자격 요건을 여기서 살펴볼 수 있습니다.

SBA 은행을 선택하십시오.

다음 단계는 귀하의 대출을 처리하고 서비스 할 은행을 찾는 것입니다. 만일 당신이 이것에 대해 너무 확신이 없다면,이 페이지를 방문하여 지역의 SBA 대출 기관을 찾거나 근접 또는 대출 금액 기준으로이를 분류 할 수 있습니다.

은행을 방문 할 때 총 SBA 대출 금액과 SBA Preferred Lender Program에 참여하는지 확인해야합니다.

SBA 대출을 정기적으로 처리하는 은행을 찾으려면 항상 적절한 신청 절차가 마련 될 가능성이 높기 때문에 항상 권장됩니다. 당신은 그들의 SBA 이자율에 관한 정보도 시도해야합니다.

모든 서류 정리

선택한 은행으로부터 정식 제안서를 받으면 신속하게 모든 서류 작업을 완료해야합니다.

SBA에는 여기에서 찾을 수있는 포괄적 인 문서 체크리스트가 있다는 것을 기억해야합니다. 주요 문서 중 일부는 다음과 같습니다.

• 비즈니스 재무 • 예상 금융 • 비즈니스 프로필 • 세금 환급 • 대출 신청 내역 • 비즈니스리스

모든 중요한 서류 이외에 SBA는 귀하가 누구인지, 사업 배경이 무엇인지, 귀하의 사업의 성격, 대출 요청의 금액과 목적, 귀하가 요청한 내용을 명확하게 설명하는 간단하고 직접적인 안내문을 제공 할 것을 기대합니다 상환 조건, 기금이 귀하의 비즈니스에 어떻게 도움이되는지, 어떻게 상환 할 것인지를 결정해야합니다.

문서화 프로세스를 올바르게 완료하면 승인 된 대출 기회가 빠르게 증가합니다. 좋은 팁은 모든 문서를 조기에 조립하기 시작하므로 소중한 시간을 낭비하지 않아도됩니다.

대출 담당관의 도움을 구하는 것도 현명한 생각입니다. 제출하는 모든 서류를 다시 한 번 확인하고 올바른 방향으로 안내 할 수있는 경험과 전문성을 갖춘 대출 담당자가 모든 질문에 답변하도록하십시오.

SBA 양식 작성

다음 단계는 필요한 모든 SBA 양식을 작성하는 것입니다. 양식 4: 비즈니스 대출 신청서, Exhibit A: 담보 일정, 양식 912: 개인 경력 증명서, 양식 413: 개인 재무 제표 및 양식 159 (7a): 수수료 공개 양식 및 보상 계약.

모든 양식을 작성하고 서류 작업을 정리 한 후에는 은행과 만나서 신청서를 작성해야합니다. 귀하의 신청서를 승인 또는 거절하기 위해 귀하가 제공 한 모든 정보를 귀하의 은행이 철저하게 분석하는 일입니다. 일반적으로이 과정은 1-2 주 정도 소요됩니다.

이 단계에서는 의구심을 밝히거나 질문하는 동안 사전 대책을 세워야합니다. 특히, 시간 프레임 및 마감 요구 사항을 확인해야합니다.

간단히 말해서 SBA 은행 대출 프로세스

다음은 일반적인 대출 프로세스가 어떻게 진행되는 지 간략한 요약입니다.

사전 자격: 은행의 일반적인 기준을 충족하는지 여부를 결정하는 초기 정보 신청: 사전 자격을 취득하면 은행에서 제안서를 제공합니다. 인수: 제안서를 수락하면 보험 인수 단계로 들어갑니다. 폐쇄: 대출 조건이 확정되고 서명 됨.

SBA 대출을 신청하는 것이 시간 소모적이며 복잡한 일임이 사실이지만, 스스로 정리함으로써 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다. 은행에 가기 전에 정확히 무엇을 찾고 있는지 확인하십시오. 그러면 모든 대출 기간을 지키는 문제가되어 귀하의 대출 기간이 승인됩니다.

이미지: 미국 중소기업 관리자