중소기업을 지원하는 것은 올해 최고의 경제 스토리 중 하나였으며 성장하는 회사에 대한 대출 증가는 2011 년에 가장 중요한 발전이었습니다.
신용 경색이 중소기업 자금 조달을 강화한 이후로 우리가 개발 한 이야기입니다. 큰 은행이 반대표를 던지면 소규모 은행과 비은행 대출 기관이 점차 그렇다고 대답했다. 2011 년 동안 대기업은 대출 신청을 약 90 % 거부했습니다. 더 작은 은행은 중소기업 자금 요청의 거의 절반을 승인했으며, 다른 대출 기관은 승인을 수시로 승인했습니다.
많은 사람들이 저에게 "대체 대출 기관은 누구입니까?"라고 묻습니다. 이들은 신용 조합, CDFI, 마이크로 대출 기관 및 미수금 금융 기관으로 구성되어 있습니다.
신용 조합 신용 조합은 회원이 소유하고 관리하는 협동 조합의 비영리 금융 기관입니다. 신용 조합은 저축을 촉진하고 경쟁력있는 금리 및 기타 금융 서비스를 이용하여 회원 자격을 얻는 목적으로 설립되고 운영됩니다. 그들은 현지에서 집중하고 합리적인 가격으로 대출하며 2011 년 중소기업 대출의 엄청난 성장을 설명합니다.
신용 조합은 예금을 모색함에있어 공격적으로되고 있으며 정부가 정한 중소기업 대출에 대한 12.5 %의 상한을 두 배로 늘려 가고있다. 연방 신용 협동 조합 (NAFCU)은 회원들의 온라인 목록을 제공합니다. 지역 개발 금융 기관 (CDFI) 공동체 개발 금융 기관은 공동체 개발이라는 주된 임무를 가진 재원입니다. CDFI는 1994 년 레이글 커뮤니티 개발 및 규제 개선 법 (Regel Community Development and Regulatory Improvement Act)에 의해 설립되어 재무부에서 인증을 받았으며 재무부는 다양한 프로그램을 통해 자금을 지원합니다. Biz2Credit은 뉴욕의 수많은 중소기업 소유자가 NYBDC (New York Business Development Corporation)로부터 자금을 조달하도록 도왔습니다.
이 조직은 때때로 전통적인 재원 조달 요건을 충족시킬 수없는 중소기업에 장기 대출을 제공하는 것을 도와줍니다. 많은 경우 융자에는 여러 차례의 참여, SBA 보증, 유연한 상환 및 장기간의 지급이 포함됩니다. NYBDC는 또한 SBA (Small Business Administration)로부터 자격을 부여받은 뉴욕 주 비즈니스를위한 경제 개발 촉진 및 일자리 창출에 도움이되도록 설계된 SBA 504 론을 제공하기 위해 허가 된 Empire State Certified Development Corporation ("504 Company")을 관리합니다. 마이크로 대금업자 마이크로 대금업자는 경제적으로 취약한 지역에서 기업가 정신을 촉진하기 위해 고안된 소액 대출을 제공합니다. 종종 그들은 여성과 소수 민족 기업 및 경제적 권한 부여 영역에 설립 된 회사에게 부여됩니다. 종종 이러한 이웃에있는 창업 기업은 담보물이 없거나 신용 기록이 오래되지 않아 전통적인 채권자의 최소 요건조차 충족시키지 못하는 개인이 창출합니다.
ACCION USA는 사업주가 운전 자본 및 금융 교육에 액세스 할 수 있도록 권한을 부여하는 임무를 부여하는 소액 금융 기관입니다. ACCION은 미국 전역에 최대 5 만 달러의 비즈니스 대출과 금융 교육을 제공하며 비즈니스 유형, 업무 시간 단축 또는 신용 기록 부족으로 인해 은행에서 빌릴 수없는 중소 기업 소유주와 전문적으로 협력합니다. 채권 (AR) 대금업자 종종 "요인"으로 알려진 미수금 (AR) 자금 조달 자 (financers)는 회사의 매출 채권을 할인 된 가격으로 구매하여 필요할 때 운전 자본을 제공합니다. 인수 분해를 통해 자금 조달은 현금의 "선급"형태로 계정 판매자에게 제공되며 대개 계정 구매 가격의 70 ~ 85 %를 차지합니다. 구입 가격의 잔액은 종종 신용 카드 거래의 일정 비율로 지불됩니다. 이자율은 일반적으로 인수 분해로 더 높습니다.
그러나 대출 기관은 높은 수준의 리스크를 가정하고 있으며 이는 수익을 정당화합니다. 많은 경우 신용 기록이 거의 없거나 전혀 없거나 많은 자금을 필요로하는 중소기업 소유주가 AR 금융가에게 신속하게 의존합니다. 지난 몇 개월 동안, 우리 회사는 많은 분야의 기업가들을이 분야에서 가장 큰 대출 기관인 Cash Advance Network (CAN)와 같은 대출 기관들과 연결 시켰습니다. 11 월 소위 대체 대출 기관은 11 월 중소기업 자금 지원 요청 건수의 62 %를 승인했으며, 1000 건의 대출 신청서 분석을위한 Biz2Credit Small Business Lending Index에 따르면 10 월의 61.8 %에서 증가했다. 대체 대출 기관 중 신용 조합은 중소기업 자금 요청 건수의 57 %를 10 월의 56.6 %에서 늘렸다. 한편 11 월 중소 은행의 대출 승인은 47 %, 11 월 대형 은행의 승인은 4 월 이후 처음이다. 전반적으로 나는 신용 시장에서 낙관론이 돌아오고 있다고 생각한다. 우리는 대출 신청이 꾸준히 증가한 것을 보았습니다. 이는 경제에 좋은 신호입니다. 우리는 2011 년 4/4 분기에이 모멘텀이 내년에 좋을 것으로 기대하고 있습니다. 머니 스토리 Shutterstock 경유의 사진
