송장 인수 분해는 인수 합병 회사에 미해결 송장을 판매하는 사업을 포함하는 매우 간단한 거래입니다. 그런 다음 인수 분해 회사는 비즈니스 고객의 청구서를 만기시에 수령합니다. 이것은 매우 간단한 거래처럼 보입니다. 그렇지만 악마는 언제나 세부 사항에 있습니다.
첫 번째 악마는 많은 중소기업 대출이 인수 분해로 위장되어 있다는 것입니다. 두 번째로 알아야 할 점은 당신의 요구를 충족시키지 못하는 팩토링 관계입니다. 그리고 마지막으로, 현금 흐름에 불이익이나 큰 함정없이 인수 분해 관계를 종료 할 수 있어야합니다. 인보이스 인수 분해를 고려한 경우 인수 회사와 이야기 할 때 올바른 질문을 읽어보십시오. 그러나 저작물을 분석하는 방법에 대한 간단한 설명은 무엇을 묻는 지 세부 사항에 들어가기 전에 보증됩니다.
$config[code] not found팩토링은 어떻게 작동합니까?
고객에게 비용을 청구하면 기술적으로 송장 (채권 또는 A / R이라고도 함)을 생성합니다. 이것을 현금과 구분하는 가장 좋은 방법은 현금으로 돈을받는 것입니다. 지금, A / R을 사용하면 돈을 받는다. 후에. 인수 분해를 통해 기업은 인수 분해 회사에 송장을 판매하고 송장 가격의 80-90 %를 취득 할 수 있습니다 지금. A / R 팩토링은 지불을 효과적으로 가속화합니다. 그런 다음 나중에 고객이 인수 회사에 전체 송장 금액을 지불하면 요인에 따라 나머지 10-20 %가 귀하의 인수 수수료에서 제외됩니다.
인보이스 인수 분해에 대해 알아야 할 몇 가지 유용한 점이 있습니다. 첫째, 인수 분해 회사는 고객에게 지불금을 리디렉션하는 방법을 고객에게 알려줄 것입니다. 둘째, 매월 또는 매주 인보이스를 인수 분해하기 위해 인수 분해 회사에서 사용하는 메커니즘을 a 인수 분해 시설. 마지막으로, 이러한 거래를 규율하는 법은 United Commercial Code 또는 "UCC"입니다.
이제 팩터링이 작동하는 방식에 대해 전반적으로 이해 했으므로 몇 가지 세부 사항을 살펴 보겠습니다.
악마 피하기: 올바른 질문하기
올바른 질문을하면 최고의 거래를하는 데 도움이 될 것입니다. 그러나 그 단어는 베스트 상대적입니다. 귀하의 비즈니스에 좋은 거래가 발생하면 다른 거래가 최상의 거래가 아닐 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 다음 질문을하면 귀하의 필요에 가장 잘 맞는 거래의 세부 사항을 분류하는 데 도움이됩니다.
질문 1. 귀하의 인수 분해 수단인가 비 상환 수단인가? (위험 식욕에 꼭 맞아야 함)
진정한 인수 분해 기능은 비 청구로 (non-recourse)로, 인수 분해 회사는 비 수집의 위험을 감수합니다. 그들이 귀하의 비즈니스에서 송장을 구매하고 그 송장을 지불하는 고객이 "애도 (belly-up)"로가는 경우, 거래가 "비 청구"인 경우 인수 분해 회사가 추측 할 위험이 있습니다. 그러나 시설 인수 분해 시설의 경우 기구 인수 분해 시설 (예: 80 % 전선, 환불, 이후 수수료 제외)과 동일하지만 책임은 소기업 대출과 같습니다.
고객이 인수 분해 파트너에게 비용을 지불하지 않고 거래가 이루어지는 경우 의지, 귀하는 그 지불을받는 요인을 도울 의무가 있습니다. 귀하와 귀하의 요소가 고객에게 비용을 지불하지 못하는 경우, 인수 분해 회사는 귀하에게 "다시 판매"함으로써 송장을 지불하도록 강제 할 수 있습니다. 이와 관련하여 인수 분해 시설은 실제로 미수금으로 뒷받침되는 신용 한도입니다. 일반적으로 비즈니스가 부담하는 추가 위험을 감안할 때 (즉, 채권을 다시 구매하도록 강요당하는 경우), 상환 청구 요인의 비율은 비 상환보다 저렴합니다. 그러므로이 질문은 중요한 점이다. 1) 팩토링 시설이 팩토링으로 위장 된 대출인지, 2) 인수 분해를 통해 어떤 수준의 위험 부담을 감수 할 수 있는지를 측정 할 수있다. 이 기사는 두 가지를 구분하고 유사점을 식별하는 데 매우 유용합니다.
팩토링 계약이 위험 식욕에 적합하다면 세 가지 질문을 통해 귀하의 필요에 맞는 것인지 확인하는 것이 중요합니다.
질문 2. 귀하의 대출 금리는 얼마입니까? (귀하의 필요에 부합해야합니다)
대출 금리는 귀하가 즉시 취득 할 금액의 백분율입니다. 대부분의 경우 80 %이지만 특정 산업의 경우 90-95 %에 달하는 경우도 있습니다. 전체 인보이스 가치가 필요하다면 80 %를 얻는 것이 좋을 것이 없기 때문에 이것은 중요합니다. 현금 흐름 타이밍 목적을위한 간단한 경험 법칙으로 다음과 같이 보수적으로 생각하십시오. 당신은 지불 된 후에 30 일 후에 송장 가치의 정면 80 %, 그 후에 18 %를 얻을 것이다. 2 %는 송장 인수 분해에 지불 된 평균 수수료입니다.
질문 3. 수수료는 얼마입니까? (귀하의 필요에 부합해야합니다)
평균 수수료는 약 2 %입니다. 이를 "할인 값"이라고도합니다. 예를 들어, 인보이스가 $ 100,000이고 할인이 2 %이면 2,000 달러를 지불하게됩니다. 타이밍은 앞으로 80 % 또는 80,000 달러를 얻을 수 있다는 것입니다. 그러면 송장은 인수 분해 회사 (10 만 달러)에게 지급됩니다. 인수 분해 회사는 2 만 달러 초과 2,000 달러 수수료를 부과하고 30 일 후에 18,000 달러를 송금 또는 환불합니다. $ 18,000는 일반적으로 잠재적 인 손실에 대비 한 완충 장치로 개최됩니다. 수수료 금액에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 왜냐하면 매우 적은 여백이 있다면 실제로 잃다 돈 인수 분해. 엄지 손가락의 또 다른 규칙: 각 인보이스의 총 마진은 인수 수수료보다 커야합니다.
질문 4. 최소 기간은 얼마입니까? (귀하의 필요에 부합해야합니다)
일부 기업은 매우 단기간에 인수 분해 할 필요가 있습니다. 불행히도 많은 인수 회사는 귀하가 12 개월 동안 가입하도록 요구합니다. 그러므로 최소 기간 약속이 있는지 물어 보는 것이 중요합니다.
질문 5. 조기 해지 수수료가 있습니까? (벌칙을 피하십시오)
최소한의 공약이 있고 일찍 퇴장하거나 더 좋은 시설로 전환하기로 결정했다면, 해지 비용이 있는지 질문하는 것이 중요합니다. 경쟁사로 전환하면 많은 요인에 해지 수수료가 부과되지만 은행 파이낸싱으로 전환하거나 단순히 더 이상 필요가 없으면 요금이 부과되지 않습니다. 이해할 수있을 정도로. 어느 쪽이든, 조기 해지 수수료로 타격을받을 수 있는지 여부를 알아야합니다. 이것이 포기 될 수 있는지 물어보십시오. 대부분의 요소는 당신을 위해 이것을 포기할 때도 괜찮을 것이고, 묻지도 않을 것입니다. 그들이 일어날 수있는 더 나쁜 것은 그들이 부정이라고 말하지 않는다는 것입니다.
마음 속에 간직 할 다른 것들
- 1 회 주입이 필요합니까?현장 방문을 요청하거나 MCA (Merchant Cash Advance)를 찾아보십시오.
- 더 빈번하게, 그러나 더 작은 지불을 필요로합니까?그들이 주 단위로 당신을 앞당길 수 있는지 당신의 요인을 물으십시오.
- 인보이스 가치의 80 % 이상을 찾고 계십니까? 신용 한도, 장기 대출 또는 MCA와 같은 다른 중소기업 자금 지원 옵션을 찾아야 할 수도 있습니다.
귀하의 필요에 가장 잘 맞는 기금 모금 자에 대한 무료 소개를 원하시면, 저희에게 연락하십시오.
이미지: InvoiceFinancing.net
더보기: 스폰서
