Uber 및 AirBnB와 같은 기술 창업 회사의 이야기는 새롭고 흥미 진진한 비즈니스 모델을 창출하기위한 현대 기술의 힘을 보여줍니다. 그리고이 회사들의 부상이 많은 기업가들에게 영감을 불어 넣고 고무시키는 동시에, 거기에는 다른 이야기가 있습니다. 이야기는 눈에 띄지 않지만 감동적이고 흥미 롭습니다.
줄리아 쿠르 니아 (Julia Kurnia)는 고액 금리를 부과하는 지방 은행과 중개인을 우회하여 대출 업체와 기업가를 직접 연결하는 온라인 마이크로 대출 커뮤니티 인 지디 샤 (Zidisha)의 CEO 겸 창립자입니다. 지디 샤 (Zidisha)는 대주주와 기업가가 공개적이고 즉각적으로 의사 소통을 할 수있게 해주는 개인 대 개인 플랫폼을 제공합니다. 350 만 달러 상당의 약 17,000 microloans 촉진.
$config[code] not foundJulia는 기술에 대한 배경 지식이 없지만 Y Combinator의 지침을 통해 어떻게 자신의 열정을 추구하고 더 큰 규모의 더 나은 자금으로 제공되는 비용의 일부만으로 세계의 절반에 가까운 대부 업체와 차용자를 연결하는 플랫폼 / 마켓 플레이스를 창안 할 수있었습니다. 조직.
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Julia Kurnia: 저는 항상 기술을 사용하여 더 나은 기회를 얻고 세계에서 가장 가난한 곳으로 자본을 원활하게 이용할 수있는 것에 관심이있었습니다. Kiva가 2005 년에 시작했을 때, 저는이 아이디어에 매우 흥분하여 서 아프리카의 Kiva 최초 중개 은행 중 한 곳에서 일하는 직업을 얻었습니다. Kiva는 귀하가 개발 도상국의 지방 은행이 관리하는 융자를 지원할 수있는 비영리 웹 사이트입니다. 그래서 저는 실제로 돈을 모으는 지역 은행 중 한 곳과 일한 다음 Kiva에서 대출을 관리했습니다.
부유 한 국가의 사람들이 개발 도상국의 사람들을 도울 수있는 좀 더 직접적인 일을하고자하는이 엄청난 욕구가있었습니다. 실망스러운 것은 우리가 대출을 관리하기 위해 많은 돈을 소비해야한다는 것이 었습니다. 우리는 차용자를 찾아 가서 그들의 이야기를 웹 사이트에 게시하고, 여행하고, 임대하고, 임명하기 위해 대출 담당관에게 돈을 지불해야했습니다. 그리고이 모든 것이 결국 우리가 만들고 있던 대출 가치의 약 1/3을 차지하게되었습니다. 따라서 우리가 Kiva로부터 0의 비용으로 자본을 받았음에도 불구하고 우리는 경영 비용을 충당하기 위해 차용자의 30 % 또는 40 %의이자를 부과해야 할 것입니다. 이는 Kiva와 전세계의 일반 마이크로 금융 대출에 청구되는 평균 금리에 관한 것입니다.
중소기업 동향: Zidisha에 대한 아이디어와 Kiva에 비해 저렴한 비용으로 당신이 할 수 있었던 이유에 대해 조금 더 빨리 생각해보십시오.
Julia Kurnia: 그 후 몇 년 동안 저는 아프리카의 여러 국가에서 미국 정부 관리 보조금을 사용하기 시작했습니다. 몇 년 동안 인터넷은 폭발적이었고 인터넷 사용에 드는 비용은 세계에서 가장 가난한 곳으로 내려갔습니다. 젊은 성인층 - 20 대가되어 페이스 북으로 자라면서 모든 거리 구석에 값싼 사이버 카페에서 인터넷을 사용하고있는 사람들.
나는 Kiva와 같은 것을 상상했지만 은행 중개자는 없었다. 그것은 대출자와 차용자 사이에 직접적으로 존재할 것입니다. 그렇게함으로써 우리는 차용인의 이익 마진에 들어가는 40 %의 비용을 없앨 수있었습니다.
중소기업 동향: 기본적으로 당신은 세계의 가난한 지역 에까지 도달 한 인터넷의 성장을 활용할 수있었습니다. 기술을 활용하여보다 효율적으로 시장을 창출 할 수있을뿐만 아니라 과도한 수수료를 지불하지 않고도 이러한 대출을 더 많이 할 수있게 만들었습니다.
Julia Kurnia: 예. 지디 샤 (Zidisha)에는 대출 담당관이나 은행 중개인이 없습니다. 대출 기관과 차용자가 직접 상호 작용합니다. 그리고 중개자를 없앰으로써 30 %, 40 %의 비용을 단 5 %까지 줄일 수있었습니다. 차용자는 각 대출에 대해 5 %를 지불합니다.
중소기업 동향: 와우 … 작년에 당신은 Y Combinator의 일원이었고, 당신의 배경이 반드시 기술 분야에 있지 않기 때문에 그들이 당신을 도왔다 고 언급했습니다. 하지만 …
Julia Kurnia: 아니.
중소기업 동향: … 4 년 또는 5 년 전에 그렇게했다고 생각하지 않았다고 스스로에게 도움을 줄 수있었습니다.
Julia Kurnia: 예. Y Combinator는 우리를 테크놀로지 스타트 업처럼 생각하게 만들었고 전통적인 자선 단체 또는 비영리 단체와 같지 않았습니다. 이는 이전에 레이더에 없었던 수많은 전문 지식과 자원을 우리에게 소개했기 때문에 좋은 일입니다. 한 예로 데이터 과학을 사용하여 수동으로 면밀히 조사해야했던 의심스러운 대출 신청을 자동으로 감지합니다.
$config[code] not found중소기업 동향: 기술을 사용할 수있게되면 비용을 추가하고 효율성이 다소 떨어지는 대출 담당자를 고용 할 필요가 없습니다.
Julia Kurnia: 예. 네, 맞습니다.
중소기업 동향: 시장 자체에 대해 이야기하십시오. 얼마나 많은 사람들이 대출을 받고 있으며, 얼마나 많은 사람들이 돈을 빌려주고 있습니다.
Julia Kurnia: 우리는 2009 년에 설립되었습니다. 우리는 처음에는 매우 천천히 성장했으며, Y Combinator를 완료 한 이후 지난 몇 년 동안 더 빠르게 성장했습니다. 그래서 오늘 우리는 350 만 달러 상당의 융자금을 군중에서 조달했습니다. 그리고 그것은 전 세계의 대출자와 차용자 인 약 25,000 명의 사람들 사이에서 약 17,000 건의 대출입니다.
중소기업 동향: 평균 2 백 달러의 대출로 구성됩니다. 그것은 대출 당 엄청난 금액이 아닙니다. 그것은 아프리카와 아시아의 사람들에게가는이 100 달러, 200 달러의 대출이며 돈은 먼 길을 간다.
Julia Kurnia: 예. 한 가지 예가 대학 수업료입니다. 그것은 우리 플랫폼에 합류하는 젊은 성인들 사이에 소액 융자를 많이 사용하는 것입니다. 가나에서는 한 학기 동안 대학에 다니기에 200 달러면 충분합니다.
중소기업 동향: 남자, 거의 저 말을 못 들었습니다. 미국에서 한 학기 동안 책을 가져다 줄 수 있습니다.
Julia Kurnia: 그렇습니다. 그러나 사람들을 직접 연결하고 저렴한 비용으로 그렇게하는 것에 대한 놀라운 점은 구매력의 큰 차이를 활용할 수 있다는 것입니다. 뉴욕에서의 1 박의 저녁 식사 가격으로 인도네시아에서 전체 레스토랑을 시작할 수 있습니다.
중소기업 동향: 와우. 이제 차용자에게 대출하는 사람들에 대해 이야기 해 봅시다. 이 마켓 플레이스는 어떻게 그들의 관점에서 다르게 수행됩니까?
Julia Kurnia: 한 가지는 매우 투명합니다. 우리 웹 사이트를 방문 할 때 우리 또는 우리 직원과 상호 작용하지 않습니다. 차용자와 직접 대화하고 있습니다. 그들에게 질문 할 수 있습니다. 당신은 누구도 편집하지 않고 자신이 쓴 이야기를 읽고 있습니다. 사진을 교환 할 수 있습니다. 대출 기관은 또한 차용자가 대출에 대해 지불하는 정확한 비용을 볼 수 있고 자금을 누구에게 보낼지 선택할 수있는 것을 좋아합니다. 그들은 또한 그것을 반복해서 갱신 할 수있는 것을 좋아합니다. 따라서 평균적으로 지디 샤 펀드에 100 달러를 빌려 1 년에 200 달러에서 300 달러의 대출을 받게됩니다.
중소기업 동향: 기본적으로 일종의 일을 요약하면 기술을 활용하여 동일한 사람들에게 다가 갈 수있는 시장을 창출 할 수 있으며 거래 수수료의 40 %가 아닌 5 % 만 지불 할 수 있습니다.
Julia Kurnia: 네, 그리고 이것은 10 년 전에 가능하지 않았을 것입니다.
중소기업 동향: 미래를 바라 보는 관점에서 보았습니다. 키바 (Kiva)는 사실 - 당신이 언급 한 것 같습니다 - 수백명의 직원이 아니더라도. 그리고 …
Julia Kurnia: 나는 그렇게 믿는다.
중소기업 동향: 더 많은 자원을 활용할 수 있지만 기본적으로 비즈니스 모델을 조금씩 다르게 만들 수있었습니다. 그러나 차용자가 실제로 더 높은 거래 수수료를 지불 할 필요가 없으므로 차용자에게 더 좋습니다.
Julia Kurnia: 맞습니다. 우리는 Kiva와 같은 방식으로 상당한 후원금이나 수백만 달러 상당의 보조금을받지 못했습니다. 그리고 그것은 우리로 하여금 매우 희박하게 유지하도록했습니다. 따라서 거의 모든 것이 자동화되고 사용자에게 분산되어 있습니다.
$config[code] not found중소기업 동향: 기술이 끊임없이 변화하고 있다는 것을 알고 있듯이, 앞으로 한두 해가 될 수도 있습니다. 그러나 기술이 시장을 어디로 끌어들일 것이라고 생각하십니까?
Julia Kurnia: 나는 생각하기에, 우리는 매우 일찍 시장에 나섰습니다. 그래서 2009 년에 시작했을 때 우리가 운영하는 케냐 또는 다른 국가의 사람들 중 2 % 정도가 온라인이었습니다. 요즘은 10 % ~ 20 % 정도입니다. 따라서 최근의 많은 성장을 이끌었던 폭발적인 시장입니다. 그리고 나는 그것이 계속되기를 기대합니다.
중소기업 동향: 매우 좋습니다. 그리고 당신은 총 30,000 명의 회원, 차용자 및 대출 기관에 달려 있다고 말했습니까?
Julia Kurnia: 예. 네, 거의 30,000입니다.
중소기업 동향: 성장률처럼 들리면 1 년 또는 2 년 동안 두 배의 숫자가 번갈아 나타날 수 있습니다.
Julia Kurnia: 네, 적어도. 월별 대출 자금 규모는 지난 해 3 배 이상 증가했습니다.
중소기업 동향: 그러한 종류의 성장과 그런 종류의 규모를 목격하고 있습니다 만, 전체 직원을 추가하지 않고도 그렇게 할 수있는 것처럼 보입니다. 그리고, 당신은 지금 주요 직원입니다.
Julia Kurnia: 예. 우리는 대부분 그 점에서 위키피디아와 비슷한 자원 봉사자 중심 커뮤니티입니다. 우리는 더 많은 자원 봉사자를 추가하고 사용자가 프로세스에 매우 관여하게 할 것으로 기대합니다. 그리고 우리는 가능한 한 방해가되지 않도록 노력하고 플랫폼을 모든 사람에게 유용하게 만듭니다.
중소기업 동향: 그러한 관점에서조차도, 당신이해야하는 공동 작업입니다. 기술로 인해 당신이 쉽게 할 수 있고이 자원 봉사자 군대를 도울 준비가되었습니다.
Julia Kurnia: 예.
중소기업 동향: 사람들은 지디 샤에 대해 더 많이 알 수 있으며 어쩌면 그들이 어떻게 이런 역할을 할 수 있을까요?
Julia Kurnia: 나는 우리 웹 사이트에가는 것이 좋습니다 것입니다. 그것은 Zidisha.org입니다.
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