모두가 부자가되기 어렵다는 것을 알고 있지만 부자가되기가 더 어려울 수 있습니다. 기업가들은 성공과 부흥에 관한 비전을 가지고 있지만 성공을 실제로 발견 할 때 준비하는 사람은 거의 없습니다. 갑자기 자산, 투자 및 세금 계획을 관리하기가 어려울 수 있지만 금융 서비스 업계는 저임금의 백만장자가 필요로하는 흰색 장갑 서비스를 제공하기 위해 애 쓰고 있습니다.
그리고 많은 저임금 백만장자가 있습니다. 실제로 미국의 백만장 자의 수는 1990 년대 중반 이후 두 배 이상 증가했습니다. 일부 추정에 따르면 2021 년까지 최소 1 백만 달러 상당의 인구가 1,800 만 명에 달할 것으로 예상됩니다.
$config[code] not found우선, 우리는 여러 수준의 부의 있다는 것을 이해해야합니다. 당신에게는 잘하는 사람들이 있습니다. 우리는 2 백만 달러 미만의 가치가있는 사람이라면 누구라도 부를 수 있습니다. 그러나 중산층보다 훨씬 위에있는 사람들도 있습니다. 상층부에는 1 억 달러 이상의 개인이 있습니다. 이 두 그룹 사이에는 금융 서비스를위한 회색 영역이 있습니다.
부자를위한 금융 서비스
매우 부유 한 사람은 한 가족이나 소규모 그룹을 위해 일하는 금융 전문가 사무실 인 가족 사무실 또는 다 가족 사무실이라는 모델을 오래 사용해 왔습니다. 이 기관들은 자산, 투자, 세금뿐만 아니라 여행, 사립 학교, 부동산 이전 등의 관리와 같은 외부의 필요를 관리합니다.
울트라 부자와 그 위의 부유층은 가족 사무실 (매년 1 백만 달러 이상을 비용 부담)을 지불 할 수는 없지만 전통적인 자산 관리 회사가 필요로하지 않는 미국인의 증가하는 조건입니다. 이 개인은 능동적 인 모니터링이 필요한 자산과 투자, 신중한 세금 계획을 수행하는 전문가, 자산을 보호하고 성장시키는 데 투자하는 팀을 보유하고 있습니다.
이러한 요구로 인해 미국의 부유 한층을위한 새로운 금융 서비스 모델이 생겨 났으며 이는 성공적인 비즈니스 전문가 (그리고 그곳에 도착하기 위해 열심히 노력하는 사람들)가 알아야 할 사항입니다.
개인 은행은 후퇴하고있다.
많은 은행들이 민간 은행 서비스에 참여하기위한 한계점을 높이고 있습니다. JP 모건 체이스 (JMorgan Chase)는 작년에 최소 5 백만 달러에서 1 천만 달러로 두 배가되는 동시에 수많은 관계 관리자를 배치했다. 스탠다드 차타드는 최근 최소 2 백만 달러에서 5 백만 달러로 최소 수준을 끌어 올리고 투자 자산이 3 천만 달러 범위 인 고객을 대상으로 마케팅을 시작한다고 발표 한 바있다.
이러한 움직임은 다양한 서비스를 하나로 묶어 부를 관리하는 방법을 찾아내는 사람들이 점점 늘어나고 있습니다.
"이 자리에서 포착 할 수있는 가장 좋은 사람은 세금 전문가, 투자 자문가 등 다양한 전문가의 음식을 함께 제공하는 것"이라고 혁신적인 자산 관리 회사 인 PeachCap의 설립자이자 CEO 인 David Miller는 설명합니다. "여러 다른 회사의 전문가를 사용하는 것은 상황을 더욱 악화시킵니다. 왜냐하면이 모든 사람들 사이의 열린 협업은 실용적인 솔루션이 아니기 때문입니다."
기업가들이 발을 들여 놓고 있습니다.
물론 기업가들은 문제를 기회로보고 있으며, 기업가들은 금융 서비스 분야에서 점점 커져가는 공백을 채우기 위해 애 쓰고 있습니다. 앞으로의 길은 명확합니다. 더 큰 선반 서비스는 더 큰 사람들의 서클에 액세스 할 수 있어야합니다. 컴퓨터 또는 휴대 전화가 우버 - 부유층을 위해 독점적으로 값 비싼 기술이었던 것처럼, 흰 장갑 금융 서비스는 기업 치료를 받아야 더 저렴해질 수 있습니다.
Miller는 "전통적인 가족 사무실 모델을보다 많은 사람들이보다 쉽게 이용할 수 있도록 재 설계 할 수 있습니다. "백 오피스 지원을 중앙 집중화하고 CPA 및 재정 고문에게보다 복잡한 세금, 회계 및 자산 관리 전략을 관리하는 데 필요한 도구를 제공함으로써 최고의 금융 및 세금 서비스를 더 많은 사람들에게 제공 할 수있게되었습니다."
효율성 모델은 로보 어드바이저가 개인적으로주의를 기울이고 결과를 개선하여 금융 시장의 선두에 동일한 효과를 줄 수 있습니다.
민주화 가족 사무실
핵심은 더 많은 부유 한 고객에게 서비스를 제공 할 수있는 광범위한 금융 전문가 네트워크에 권한을 부여하는 것입니다. 단일 CPA가 고객이 실리콘 밸리에서 지불 한 흙을 쳐서이 새로운 백만장 자에게 필요한 모든 서비스를 제공 할 수없는 것으로 나타 났을 수 있습니다. 여기에는 조세 계획, 부동산 계획, 고수준 투자 전략 및 이미 제공되는 자문이 포함됩니다.
"부유 한 개인은 전문 서비스가 필요합니다. CPA 나 재정 고문으로 제공하기가 어려울 수 있습니다."라고 Miller는 설명합니다. "백엔드 리소스와 파트너 관계를 맺음으로써 고객에게 더 나은 서비스를 제공 할 수있는 다양한 도구 및 리소스에 액세스 할 수 있습니다. 부유 한 개인의 유입에 대한 금융 업계의 대응은 품질 서비스의 가용성을 높이는 것이지 고객이 품질과 경제성 사이에서 선택하도록 강요하는 것이 아닙니다. "
이 공간을 변화시키고 자하는 기업가는 두 가지 결과를 염두에 두어야합니다. 고객을위한 서비스 향상과 재무 관리 전문가를위한 더 나은 지원 옵션입니다. 이것들은 시장의 맨 끝에서 공백을 채우기위한 두 가지 열쇠입니다.
Shutterstock을 통한 기업가 사진
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