중소기업 소유자 새로운 myRA 안내

미 재무부는 중소기업 소유주들이 직원들과 그들 자신을 위해 은퇴 계획을 제공 할 수있게 해주는 해결책을 발표했다.

새로운 myRA 인 My Retirement Account는 은퇴 한 시민들에 대한 미국 정부의 우려로 촉발되었습니다. 정책 입안자들은 대다수의 미국인들이 불행하게도 은퇴에 직면하게 될 것이라는 사실을 깨닫게되었습니다.

버락 오바마 대통령이이 계획의 개요를 말하면서, "사람들에게 둥지 알을 낳도록 장려하는 새로운 저축 채권이다. MyRA는 당신이 넣은 것을 잃어 버릴 위험없이 괜찮은 수익을 보장합니다. "

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현재 통계에 따르면 근로자의 40 %가 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 접근 할 수 없다는 사실이 나타납니다. 퇴직 준비를 위해 준비 할 수있는 옵션이 없으면 개인 및 중소기업 소유주는 생활비에 미치지 못하거나 소득이 전혀없는 사회 보장 혜택을 받게됩니다. 미국 은퇴자의 삶은 불확실성으로 가득 차 있으며, 대부분의 경우 퇴직 연령 이후에도 노동 인구가 남아있게됩니다.

SBA (중소기업청)에 따르면 중소기업이 직원에게 퇴직 계획을 제시하지 않는 이유 중 하나는 퇴직 계획 수립 및 운영과 관련된 비용입니다. 그리고 퇴직 계획에 참여하지 않는 직원은 참여하지 않은 이유로 요구 사항 및 기여도 한도를 언급합니다.

과거에 회사 후원 은퇴 계획은 관리 능력과 직원 수를 모두 갖춘 대기업에 한해서만 허용되었습니다.

중소기업은 회사가 후원하는 퇴직 계획과 관련된 관리 비용으로 직원들에게 이러한 주요 지원 형태를 제공하지 못하도록 막는 역할을했습니다.

소기업 소유주에게 myRA 혜택

단순성은 새로운 myRA의 기초입니다. 중소기업은 관련 비용 및 관리 요구 사항없이 각 직원에 대해 myRA 계정을 구축 할 수 있습니다. 재무부는 계좌 설정뿐만 아니라 유지 보수와 관련된 모든 비용을 부담합니다.

사업자를위한 유일한 요구 사항은 반복되는 자동 출금 및 입금을 설정하는 것입니다. 금액은 직원이 myRA 계정에 기여한 금액에 따라 관리됩니다.

Small Business, Inc.의 Big Ideas 사장 인 Barbara Weltman은 Small Business Trends와의 인터뷰에서 새 계획의 세금 혜택이 고용주의 현금 지출을 수반하지 않는다고 설명했습니다. Weltman은 퇴직 계획을 제공하기 위해 회사 자금 사용과 관련된 복잡성을 제거했다고 덧붙였습니다.

과거의 또 다른 주요 억제책은 기업이 직원의 퇴직 기여금과 일치 할 것으로 예상된다는 것입니다. MyRA는 그러한 재정적 기부의 필요성을 없애줍니다. 따라서 기업이 한때 은퇴 계획을 감당할 수 있는지 여부를 결정하기 위해 강요받은 비용 - 편익 분석은 더 이상 필요하지 않습니다.

myRA를 통한 의사 결정 프로세스는 중소기업 소유주의 의견을 필요로하지 않습니다. 고용주는 직원에게 투자 옵션, 투자 금액 또는 자격 여부를 선택하거나 조언 할 의무가 없습니다.

대부분의 직원은 myRA 자격이 있습니다. 소득 자격은 단일 개인의 경우 연간 131,000 달러 미만이며 결혼 한 부부의 경우 193,000 달러 미만입니다. 소기업 직원의 대다수는 해당 브래킷에 속할 것이며 단 하나의 투자 옵션 만 있으면 관리가 더 간단해질 수는 없습니다.

비용이 들지 않을뿐만 아니라 미국 정부는 모든 관련 행정 및 통신 요구 사항을 처리합니다. 직원에게 알리고지도하도록 고안된 모든 myRA 자료는 재무부에서 작성하여 사업주에게 제공됩니다.

회사 운영에 재정적 또는 관리상의 부담이 없으면 중소기업은 myRA를 이점으로 간주 할 수 있습니다. 일반적으로 대기업과 관련된 은퇴 계획을 직원에게 제공 할 수 있다면 직원 충성도에 대한 추가 인센티브를 제공 할 수 있습니다.

myRA는 기본적으로 모든 규모의 비즈니스를 위해 설계되었지만 규정의 역학 관계는 중소 기업, 특히 100 명 이하의 직원에게 적합합니다.

myRA 직원 혜택

다시 단순성은 myRA 계획의 핵심이며, 설치 및 유지 보수의 용이성은 근로자에게도 적용됩니다. 직원들은 불필요한 번거 로움없이 은퇴 계좌를 신속하게 수립 할 수 있습니다.

직원은 계정을 설정할 투자 금액과 반복되는 기부금을 모두 관리합니다.myRA는 최소 25 달러로 수립 할 수 있으며 정기 예금은 지불 당 $ 5만큼 저렴한 예산으로 조정될 수 있습니다.

전통적인 은퇴 계좌를 통해 고용주는 물론 고용인도 다양한 투자 상품의 선택, 혜택 및 위험에 대해상의해야했습니다. 직원 측에서는 HR 직원이 뮤추얼 펀드 및 주식과 같은 투자 옵션을 설명해야했습니다. 일단 결정이 내려지면 직원들에게 정보를 제공하면서 계정을 관리하고 필요한 변경을 수행하기위한 추가 관리가 필요했습니다.

퇴직 계획 관리와 관련된 업무 시간과 인력의 양은 기업에 부담입니다. 전담 팀을 보유한 대기업은 이러한 리소스를 활용할 수 있었지만 중소기업은 그렇지 못했습니다.

선택할 투자 결정이나 프로그램 유형이 없기 때문에 고용주와 직원들은 포트폴리오 성과에 대해 이해해야하는 번거 로움을 덜어줍니다.

포트폴리오 성과와 관련하여 myRA의 또 다른 주요 이점은 안전입니다. 미국 재무부가 지원하는 펀드는 사실상 손실에 면역되어 있습니다. 계정 자금은 미국 채무에 투자되어 가장 안전한 투자 상품 중 하나입니다.

myRA는 직원들에게 연간 보고서 제출시 감면 방식으로 세금 공제 혜택을 제공합니다. 소득 한도는 결혼 한 직원의 경우 $ 61,000, 가구원 인 경우 $ 47,500, 싱글의 경우 $ 30,500로 제한됩니다. 세금 감면의 추가 혜택은 myRA를 퇴직 계획에 대한 보완 할 수있는 보완책으로 만듭니다.

전통적인 은퇴 계획에서 직원은 퇴출하도록 허용 된 금액으로 제한되었습니다. 종종 계정에서 자금을 제거하면 벌칙이 부과됩니다. 제한적인 한계와 전통적인 퇴직 계획의 관련 결과로 인해 직원들은 자신의 잠재력을 최대한 발휘하지 못했습니다.

myRA 플랜은 직원이 수수료 나 벌금없이 본인의 보증금을 인출 할 수 있도록합니다. 비상 사태에 대비하여 자금을 회수 할 수 있음을 알면 융통성있게 직원들에게 투자를 계속할 수 있습니다.

그러나 결과의 결여는 계정에서 얻은이자에는 적용되지 않습니다. 투자자가 59 ½ 세가 된 후에는이자를 인출 할 수 있습니다.

나의 퇴직 계정은 세금면에서 전통적인 ROTH IRA와 유사합니다. 누적되고 분배 된 기금은 기금이 퇴직에 사용되는 한 면세입니다. 대부분의 투자와 마찬가지로 시간은 절약에 유리합니다. 다시 표준 ROTH와 마찬가지로 myRA는 세후 달러로 축적됩니다. 즉, 자금이 계정에 입금되기 전에 과세된다는 의미입니다.

myRA의 유연성 덕분에 직원과 함께 여행 할 수 있습니다. 고용주가 지원하는 계획과는 달리, myRA는 직무를 변경하는 동안 근로자와 원활하게 이동합니다. myRA의 주요 대상은 임시직 및 계절별 근로자이므로 이러한 유연성을 통해 다양한 작업에서 단일 계정을 유지 관리 할 수 있습니다.

myRA의 직원 혜택은 단점보다 훨씬 중요하며 파일럿 테스트는 긍정적 인 징조를 보여줍니다. 재무부는 고용주와 직원 모두 긍정적 인 피드백을 제공하고 있다고 언급했다. 고용주들은 myRA 설립이 어떤 식 으로든 그들의 자원을 왜곡시키지 않았으며 직원들은 그들이 구제하기가 더 쉬운이 새로운 방법을 알게되었습니다.

직원을위한 myRA 프로세스

myRA 구축 프로세스는 간단합니다. 직원은 직접 입금 승인 양식을 작성하여 고용주에게 제출해야합니다. 일단 투자 금액을 결정하면 매 월급에서 공제되어 myRA에 입금됩니다.

직원들은 정기적 인 기부를 위해 체킹 구좌 또는 저축 구좌를 myRA에 연결할 수도 있습니다.

투자 옵션이 계속 발전함에 따라 myRA 설립 프로세스가 더욱 편리 해지고 있습니다. 필요한 서류는 사회 보장 번호 또는 ITIN과 공식 ID (운전 면허증, 주 ID, 군 신분증 또는 미국 여권)입니다.

새로운 myRA의 단점

myRA 구축과 관련된 많은 혜택과 함께 몇 가지 단점이 있습니다.

정부가 후원하는 투자의 안전성은 필연적으로 제한적인 수익률로 발생합니다. 투자 수익률은 금리 변동에 따라 변동될 것입니다. 1.5 ~ 5 %의 범위에서 세이버는 평균 3 % 이하의 하위 수익을 기대할 수 있습니다.

myRA의 제한적인 측면은 전체 계좌 한도 및 기부금으로 확대됩니다. 기부금은 개인당 연간 5,000 달러로 제한됩니다. 그 모자는 50 세 이상이 은퇴 할 즈음에 6,500 달러로 모금됩니다. 전반적인 계정은 $ 15,000의 누적 또는 30 년의 기간으로 제한됩니다. 뭐든지 처음으로 온것. 상한을 초과하는 자금은 비정부 퇴직 계좌로 이체되어야합니다.