워싱턴 주에서는 중소기업이 은퇴 저축 마켓 플레이스를 만들었습니다. 중소기업은 직원에게 저렴한 은퇴 계획을 제공하여 직원을 제공 할 수 있습니다. 시장은 1 월에 개장 할 것으로 예상된다.
이미 위임장이있는 일부 주들이 있으며 일부 도시조차도 그 가능성을 모색하고 있습니다.
오리건 주와 일리노이주는 2017 년 6 월에 시장을 개척하고 있으며 대기업 명단에 더 많은 사람들이 있습니다.
$config[code] not found결국 8 개주는 민간 부문 직원을위한 퇴직 프로그램을 수립하는 법안을 통과시켰다. 여기에는 워싱턴, 일리노이, 오레곤, 캘리포니아, 코네티컷, 메릴랜드, 매사추세츠 및 뉴저지가 포함됩니다.
주정부 의무 퇴직 제도의 차이점
단 한가지의 모든 계획은 없습니다. 각 주에는 긴급 상황 및 요구 사항이 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
캘리포니아
시큐어 초이스 (Secure Choice)라고 불리는 캘리포니아의 계획은 직원이 5 명 이상인 회사에 은퇴 계획을 수립 할 것을 요구할 것이며 5 % 로스 IRA 기여를 제공 할 것입니다. 이 계획은 직장 프로그램에 대한 접근성이 부족한 주 내 약 7 백만 명의 중소기업 직원에게 적용 범위를 제공 할 것입니다.
코네티컷
코네티컷 주 고용주는 ADP에 따르면, 전년도 10 월 1 일에 최소 5 명의 직원을 고용하고 전년도에 최소 5,000 달러를 지급 한 경우 위임 대상이됩니다.
일리노이 주
일리노이 주 (Secure Choice)의 계획을 언급하고있는이 일리노이 스는 직원을 자동으로 로스 IRA와 같은 저축 예금 계좌에 등록시킬 것입니다. 직원 급여에서 기본 3 %를 공제하고 그 돈을 국영 투자 풀로 옮깁니다.
오리건 주
오레곤은 자동으로 직원들을 합동 계획에 등록시킵니다. 근로자는 그들이 선택해야하는 옵트 아웃 기회를 갖게됩니다.
워싱턴
워싱턴은 솔로 기업가를 포함하여 100 명 미만의 직원을 고용하는 사업에 대한 계획을 수립 할 계획입니다. 시장 참여는 고용주와 직원에게 자발적으로 이루어집니다. 또한 계정은 이식 가능합니다. 직원이 일자리를 전환 할 때 직원과 함께 계획을 진행할 수 있습니다.
(연금 계획을 제공하거나 그렇게 할 것을 고려중인 입법안을 제정 한 국가의 전체 목록을 보려면 연금 권리 센터 웹 사이트를 방문하십시오.)
미국 퇴직 저축 현황
연구에 따르면 전국적으로 약 6000 만 명의 근로자의 절반 이상이 직장 퇴직 계획이 없으며 특히 중소기업 및 프리랜서가 고용하는 근로자가 있다고 타임지는 전했다. 또한 퇴직 연금 제도가없는 회사에서 근무하는 20 %에 비해 연금 플랜을 운영하는 회사에서 근무하는 직원의 90 %가 혜택을 누리는 것으로 나타났습니다.
Capital One의 Spark Business Barometer에 따르면 Small Business Trends에서보고 한 바와 같이 직원에게 퇴직 계획을 제공하는 소규모 기업의 수는 거의 50 % 감소했습니다. 자, 중소 기업 소유주의 13 %만이 그러한 프로그램을 제공합니다.
HSBC의 보고서 인 "은퇴의 미래: 새로운 현실"은 퇴직 후 7 년 동안 현역 국민 연금 수급 연령이 현저하게 감소 할 수 있다고 발표했다. 보고서에 따르면 미국의 평균 퇴직 기간은 약 21 년이지만 전형적인 시민 저축은 현재 14 년 동안 지속될 것으로 보인다.
최근 AARP Washington 조사에 따르면 45 세에서 64 세 사이의 성인 중 25 퍼센트가 은퇴를 위해 2 만 5 천 달러 이하를 구했습니다.
"사람들은 직장 저축 옵션이있을 때 더 많은 사람들을 구할 수 있지만 많은 중소기업들은 높은 비용과 관리상의 부담 때문에 직원들에게 은퇴 계획을 제공 할 수 없었습니다."AARP는 워싱턴에있는 것과 같은 은퇴 마켓 플레이스의 사용을지지한다고 전하면서, 상태.
뉴욕 타임즈 편집위원회 (New York Times Editorial Board)의이 성명서는 아마도 모든 것을 가장 잘 표현한 것일 것입니다.
"어느 순간이라도 미국의 민간 부문 직원 중 약 절반 - 약 6 천만 명 -은 고용주가 후원하는 은퇴 계획이 없습니다.
"결과적으로 현재의 은퇴자 중 3 분의 1이 사회 보장에 거의 전적으로 살고 있으며 미래의 은퇴자 중 절반이 줄어든 생활 수준에 직면하게되는 미국의 하위 계층이 증가하고 있습니다.
"더 나쁜 것은, 의회와 금융 업계가 정말로 간단하고 저렴한 저축 저축 계획을 설계하거나 지원하지 않겠다는 의지와 함께 보험 보장 격차가 다루기 힘든 것으로 오랫동안 입증되어 왔습니다."
위임장 중소기업 부담에 추가
일부 주에있는 중소기업은 이미 심각한 고용 부담에 직면 해 있습니다. 예를 들어, 뉴욕 유급 가족 휴가 법 (New York 's paid family leave act)에 따르면, 회사는 가족을 돌보는 데 최대 12 주간의 유급 휴가를 제공해야합니다.
뉴욕, 캘리포니아 및 다른 몇몇 주에서는 최저 임금 15 달러를 보장하는 법안을 통과 시켰습니다. 그리고 미 의회가 개입하지 않는 한, 23,660 달러 미만으로 면제 된 직원에 대한 상당한 임금 인상은 노동부의 새로운 초과 근무 규정 덕분에 2016 년 12 월 1 일에 발효됩니다.
Ray Keating, 중소 기업 및 기업가 정신위원회 (Small Business & Entrepreneurship Council), 중소 기업 트렌드와의 전화 통화에서 워싱턴 DC에 기반을 둔 중소 기업 옹호 단체는 "주 및 지방 수준에서 정치인의 예를 찾고 있다면 꽤 행동 주의자, 이것은 확실히 하나입니다. 은퇴 옵션은 이미 시장에서 활용되고 싶어하는 사람들을위한 것입니다. "
키팅 (Keating)에 따르면 결론은 비즈니스 주인에게 비용이 청구되는 것입니다.
그는 "중소기업 소유주는 가장 유능한 사람들을 유치하기 위해 가능한 최상의 패키지를 제공하려고 노력한다"고 말했다. 그러나 현실은 많은 기업들이 대기업과 경쟁 할 수있는 수준의 이익을 제공 할 여력이 없다는 것입니다. 이와 같은 위임장을 중소 기업에 던지면 그 현실을 바꿀 수는 없을 것입니다. "
그는 SBE 이사회의 입장이 기업에 대한 재정적 부담으로 인해 그러한 위임 사항에 반대하는 것이라고 주장했다.
메인 스트리트 얼라이언스 (Main Street Alliance)라는 중소 기업을지지하는 또 다른 단체는 반대 입장을 취하고 국영 퇴직 모델을지지합니다.
"일반적으로 중소기업이 대기업 경쟁 업체의 제품과 일치하고 직원들이 비즈니스를 유지하도록 장려하는 직장을 만들어 궁극적으로 유지력을 높이고 매출 및 훈련 비용을 절감 할 수있는 국영 은퇴 모델을 지원합니다." 소기업 동향에 대한 이메일에서 조직의 통신 관리자 인 스티브 루저 (Steve Rouzer).
퇴직 연금 혜택
위임 문제는 제외하고 은퇴 계획은 비즈니스가 제공 할 수있는 가장 매력적인 혜택 중 하나입니다. 퇴직 저축을 포함하는 패키지는 회사를 더 큰 경쟁 업체와 비교해 경쟁력을 높입니다.
퇴직 저축 플랜을 제공해야하는 다른 이유는 다음과 같습니다.
- 세금 절감 효과를 누려보십시오. 퇴직 계획이 수립되면 기업은 상당한 세금 혜택을받을 수 있습니다.
- 직원 모집 개선. 직원이 퇴직 계획을 제공하는 회사와 그렇지 않은 회사 중 한 곳에서 근무할 수있는 선택권을 가지고 있다면, 그 혜택은 이전 회사에 대한 자신의 결정을 좌우할 것입니다.
- 직원 회전율 감소. 은퇴 계획은 매출 감소에 기여할 수 있습니다. Intuit가보고 한 Plan Adviser 잡지에 따르면 중소기업 직원의 40 %가 401 (k)를 제공하는 직원으로 현재 직장을 떠날 것이라고합니다.
결론
키팅 (Keating)이 제안한 것처럼, 행동주의 정치인들이 길을 가지면, 더 많은 주들이 은퇴 저축 위임 운동에 참여할 것이다. 제안 된 입법안이 효력을 발생하기 전에 계획을 제안함으로써 사전에 준비하는 것이 가장 좋습니다.
중소 기업 소유주가 구현할 수있는 많은 유형의 계획이 있습니다. 여기에는 인기있는 401 (k) 및 Roth 401 (k)뿐만 아니라 이익 공유 계획, 간단한 IRA, SEP (Simplified Employee Pension) 계획, ESOP (Employee Stock Ownership Plan) 및 Keogh 계획이 포함됩니다.
Image: 워싱턴 상무부
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